Страхование квартиры от затопления соседей

Страхование квартиры от затопления соседей избавит Вас от неприятных сюрпризов, как ремонт квартиры соседей, компенсация морального вреда.

Когда человек планирует обосноваться в многоквартирном доме, он должен понимать, что нести ответственность ему придется не только за собственное жилье, но и за апартаменты, находящиеся этажом ниже.

Если произойдет инцидент и Вы затопите соседей, ремонт соседям придется оплачивать из своего кармана.

Можно конечно заплатить за ремонт самому, действительно, что нам 100 — 150 тыс. рублей, вынь да положь, но зачем платить самому, когда можно переложить эту ношу на других.

Вот здесь и придет на помощь страхование от затопление соседей.

За небольшую плату Вы переложите ответственность на страховщика и в будущем можете не беспокоиться о последствиях, находясь в отпуске, на даче или командировке. Вы будете под защитой!

Застраховать квартиру можно через Интернет, для этого опись имущества и предварительный осмотр не потребуется. Приобрести полис может как собственник квартиры, так и квартиросъемщик.

Оформление полиса от затопления

Страховка квартиры от затопления соседей – один из самых популярных видов страхования недвижимости. Конечно можно выбрать только страхование от затопления соседей, но мы бы рекомендовали взять комплексный продукт и застраховать не только ответственность перед соседями, но и свое имущество.

Ведь как известно, если произошел порыв системы водоснабжение, то пострадает не только соседи снизу, но и ваше имущество и ремонт.

Комплексное страхование включает:

Внутреннюю отделку;

Движимое имущество;

Гражданскую ответственность (перед соседями за затопление);

Конструктивные элементы.

Страховая компания сможет обеспечить защиту своим клиентам в таких ситуациях, как:

затопление;

пожар;

короткое замыкание;

противозаконные действия посторонних лиц;

взрыв газа;

повреждения имущества водой.

ПОМНИТЕ! Простое подтопление может вызвать короткое замыкание, которое может привести к пожару. Поэтому в данном случае лучше брать комплексный вариант. Стоимость не сильно увеличится, а вот страховая выплата покроет все возможные убытки.

В страховое покрытие полиса включено:

Внутренняя отделка помещения. Оформляется страховка, как на дорогостоящий, так и простой ремонт. К внутренней отделке помещения относятся:

• сгораемые части, элементы, основные и дополнительные конструкции;
• отделки поверхности стены пластиком, деревом, обоями и другими материалами;
• все виды малярных и штукатурных работ, в том числе и лепнина;
• различные встроенные элементы мебели.

Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить все пункты и понимать о чем действительно идет речь, и знать какие обстоятельства могут помешать получению страховой выплаты при затоплении квартиры.

При наступлении страхового случая составляется акт с указанием всех подробностей произошедшего события, который должен быть подписан:

• представителем ЖЭК;
• свидетелями;
• собственником пострадавшей недвижимости.

Для того, чтобы возмещение было произведено в полном объеме, потребуются документы, полностью отражающие стоимость ремонта квартиры. В отсутствии документации страховщик имеет законное право возместить ущерб на работы и материалы согласно средним рыночным расценкам на данный период времени.

Стоимость страхования квартиры от затопления соседей варьируются в рамках 0,1-1% от общего страхового возмещения.

К примеру, если владелец жилья при возникновении возможного риска получит компенсацию в размере 400 тысяч рублей, то в год придется заплатить 3510 рублей.

Впрочем, в каждой определенной ситуации, а также исходя из расценок, установленных тарифов определенной фирмы, вопрос о величине взноса решается исключительно в индивидуальном порядке.

Оформить страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут. И смело едем в отпуск!

Причины затопления помещения

Существует несколько основных причин, по которым происходит затопление жилья:

1. Повреждение герметичности коммуникаций:

Если такие повреждения произошли внутри дома (трубопровод, канализация).

2. Повреждение герметичности  перекрытий:

Если на улице было настолько много осадков, что через слабую герметичность влага проникла внутрь дома.

3. Небрежное обращение с имуществом:

С водопроводными трубами, находящимся в помещении или к технике, которая работает с водой.

Затопление соседей наиболее часто происходит от небрежного обращения с трубопроводом, а также с посудомоечной или стиральной машиной, имеется ввиду негерметичные стыковочные соединения.

Что делать если Вас затопили соседи

Если ваша квартира была затоплена соседями, нужно по горячим следам решить с ними вопрос с ремонтом квартиры или оплатой расходов на ремонт. Обычно в большинстве случаев соседи или делают ремонт или оплачивают понесенные Вами расходы на ремонт, по чекам из магазинов или смете, если Вы нанимаете ремонтников.

Но нередки случаи когда соседи не хотят оплачивать ремонт, тогда нужно действовать так:

1. Обратиться за помощью в ЖЭК:

• Для этого необходимо написать заявление в жилищно-эксплуатационную контору своего дома. Затем, когда они пришлют к вам специалиста для проведения оценки ущерба, не препятствовать ему.
  

2. Идти прямиком в суд:

• Для этого потребуется написать исковое заявление в суд на виновника затопившего вашу квартиру, где необходимо подробно описать суть своих требований. К данному методу нужно прибегать только в том случае, если соседи не хотят решать проблему мирным путем.

Если все решается мирно, то передавать и принимать денежные средства необходимо с составлением подтверждающих документов. Лучше воспользоваться услугами профессионального нотариуса, который засвидетельствует осуществление оплаты ущерба документально.

Но можно обойтись распиской, пострадавшему нужно написать на листе бумаги расписку с обязательным указанием полных ФИО, паспортных данных и адресов, и того кто получил документы и того, кто передал деньги. Такой исход будет выгоден обеим сторонам.

Но если сосед добровольно не хочет возмещать ущерб, то чтобы привлечь его к ответственности, нужно пригласить специалиста с ЖЭКа, который сможет найти причину квартирного потопа, составить акт, в котором задокументировать обстоятельства и указать имущество, которому причинен вред. И потом акт составленный специалистом ЖЭКа нужно приложить к исковому заявлению в суд. Данная «головная боль» со всеми документами может длиться до трех месяцев.

Поэтому, чтобы самому не бегать по инстанциям достаточно заключить договор страхования от затопления соседями и после составления акта, просто получить деньги на руки и спокойно заниматься ремонтом. А разборками с соседом пусть занимается страховая компания.

Почему нужно решать вопрос с компенсацией сразу

Страхование квартиры от затопления – это довольно удобная и выгодная услуга, однако даже когда у вас есть возможность компенсировать ущерб использованием страховых услуг, все равно нужно быть в курсе информации об ответственности.

Первое, что нужно знать лицу затопившему соседей – это то, что на его плечи ложатся все материальные выплаты по ремонту квартиры.

Когда потерпевшего посещает эксперт по оценке нанесенного затоплением ущерба, он должен подсчитать все убытки, и потом точную сумму задокументировать. Затем с документом должен ознакомиться виновник, расписаться. Получить один экземпляр на руки чтобы обратиться в страховую, или выплатить материальный ущерб из собственного кошелька.

Уйти от ответственности за затопление соседей никаким образом не получится, вина соседей сверху бывает доказана 99,9%. Если соседи не желают добровольно возмещать компенсацию за нанесенные убытки, тогда потерпевшие могут решить данный вопрос в судебном порядке.

Если виновник не собирается отвечать за затопление соседской квартиры, он имеет полное право пригласить другого эксперта для проведения еще одной оценки. Услуги данного специалиста оплачиваются средствами того, кто и пригласил эксперта.

Если же от затопления пострадали соседи снизу и виновный признает свою вину, тогда стоит закрыть вопрос моментально, как только произошел инцидент, обозначив сумму убытков вместе с пострадавшими.

Такие действия со стороны виновника вызывают уважения, а также помогают избежать будущих проблем. Также виновник может предложить помощь по ремонту, а еще купить товары для произведения ремонтных работ.

Что скрывать, если виновник сразу признает вину и предлагает помощь в устранении последствий, то ремонт ему обходится намного дешевле, так как обычно сумма ущерба рассчитывается на «глаз», а это в действительности значительности меньше «экспертной оценки», кроме того виновник избегает дополнительных расходов, которые лягут на него в случае судебного разбирательства (услуги эксперта, адвоката, госпошли и пр.), все эти услуги будет оплачивать виновник, если проиграет процесс. А как показывает практика в 99% случаев так и бывает.

Что говорит закон по поводу затопления соседей?

Регулирует ответственность за причинение вреда имуществу других людей, статья 1064 Гражданского кодекса РФ.
Согласно этой статьи,  выплата ущерба ложится на плечи виновника в затоплении соседей.

Ответственности конечно можно избежать, но для этого нужно представить доказательства в суде, что их вины в случившемся затоплении нет. Но это сделать очень и очень сложно.

Какие тарифы на страхование квартиры от затопления?

Страхование от затопления, будь то, виновником являетесь вы или ваши соседи – это прекрасная возможность избежать долгих разбирательств, а также не портить соседские отношения друг с другом.

Обычно в услуги страховщиков входят программы по защите:

1. Личных обязательств перед соседями:

Суть такой программы в том, чтобы покрывать затраты, которые понесли другие люди, пострадавшие от порывы системы водоснабжения в квартире застрахованного человека.

Выгода со стороны пострадавшего: Если вас затопил сосед сверху и он застраховал свою ответственность перед третьим лицами, то его страховая компенсирует Вам расходы на ремонт и расходы на покупку новой мебели.

Выгода со стороны виновника: Если вы затопил соседей, то ремонт и замену мебели им будет оплачивать страховая компания, в которой вы застраховали свою ответственность. К примеру, если ущерб затоплением был причинен на сумму 100 тыс. рублей, то ее заплатит страховая компания, а Вы понесете расходы только в размере уплаченного взноса, где-то 3500 рублей. Согласитесь, что это выгодно.

2. Владения от затопления соседями:

Суть этой программы в том, чтобы покрыть затраты в случае, когда прорвало канализационные трубы, были повреждены перекрытия, вследствие чего вода или осадки попали внутрь квартиры

Данный вид страхования является полностью добровольным и поэтому человек, решивший заключить такой договор, вправе выбирать список рисков, входящий в него.

Выбирая вид страховой программы, нужно изучить все ее нюансы, ведь каждая отдельная программа в ответе за отдельный страховой случай.

Существует несколько факторов, влияющих на тарифы страхового полиса:

1. Выбор программы и соответственно, список рисков:

• Данный фактор влияет главным образом на стоимость.

2. Объект страхования, что указывается в страховом договоре:

• В список стандартных объектов страхования входит отделка стен и других конструктивных элементов квартиры. Касательно бытовой техники, то их тоже можно выбирать в качестве объектов страхования, однако стоимость такой страховки будет дороже.

3. Период, на который подписывается договор:

• К примеру, полис подписанный на три месяца, будет стоить дешевле, нежели договор подписан на год. Чем больше времени, тем больше денег нужно заплатить за страховку. Такой тип договора заключается даже на пару деньков, если например, вы отправляетесь в отпуск, и не хотите оставлять свое жилье не застрахованным.

4. Цена имущества, которое находится в квартире:

• Если в жилом помещении дорогостоящие предметы имущества, тогда цена страховки будет высокая. Чем ниже цена имущества, тем ниже стоимость страховки.Специфика проведения процедуры.

Любой из видов страхования имеет разную специфику и свои особенности

— В страховке указанно, что компенсация выплачивается лишь тогда, когда невиновность застрахованного в данном инциденте доказана:

• К примеру, если соседская жилплощадь пострадала от затопления от прорыва труб, а не от того, что человек ушел из дома и оставил краны с водой открытыми.

— Действие страховки не распространяется:

• В тех случаях, когда был нанесен вред здоровью человека.

— Если жилплощадь пострадала от затопления от действий соседей:

• Компенсацию выплачивается по договору страховки, однако это ни каким образом не отменяет ответственность виновных лиц.

— Сумма компенсации при наступлении страхового договора указывается в страховом документе:

• Когда наступит страховой инцидент и выяснится, что понесенные убытки оценены в большую стоимость, нежели указана в страховке, страховщик все равно выплатит только тот ущерб, что указан в договоре.

— Застраховаться возможно не только от затопления соседей:

• Главное, что нужно сделать человеку, это указать желаемый пункт в договор страхования.

Если вы выбираете индивидуальное страхование, тогда нужно учитывать всю специфику сделки:

1. Получить ущерб по страховке

Можно только в тех случаях, когда от затопления были повреждены несущие конструкции, потолок или пол.

2. В страховке есть отдельная глава, где указывается имущество, подлежащее страхованию в случае затопления

В этот пункт может входить совершенно любое имущество

3. Страховая сумма

Может определяться в момент заключения договора, а может и после того, как будет проведена оценка повреждений имущества

4. Оплата ущерба

Производится, когда была проведена экспертиза профессиональным специалистом и составлен акт.

Стоимость услуги страхования

Цена на страховой полис за затопление соседей или от него, бывает разной и может колебаться в зоне от 1500 рублей до 20 000 рублей. Если вы решитесь подписать такую страховку на пару деньков, то придется заплатить около 500 рублей.

Если ваша квартира относится к числу элитных с дорогостоящим ремонтом, элитной мебелью и техникой, то цена страховки в этом случае, будет ровняться нескольким десяткам тысяч рублей.

Стоимость каждой страховки рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Ведь стоимость жилья и страховая сумма для каждого может быть совершенно разной.

Средний процент, который придется заплатить страховой компании, колеблется от 0,3 до 1% от рыночной стоимости самой недвижимости, если будет использоваться максимальный размер страховой суммы.

Стоимость страховки также может быть повышенной, если квартира расположена в доме, находящемся в аварийном состоянии.

Что предлагают банки?

Чтобы обезопасить свою недвижимую собственность от залива, можно обращаться не только в страховые компании, также можно воспользоваться услугами крупных банковских учреждений. В списке их программ есть очень выгодные условия, в их число входят следующие:

Сбербанк Страхование	Включает в свою программу по страхованию недвижимости целый ряд самых разных рисков. В этот список входят такие опасности:  затопление;  повреждение недвижимости вследствие непредвиденных стихийных бедствий;  падение самолетов;  другие. Можно включить весь комплекс рисков, или заключить страховку с базовыми, подходящими для вас рисками, что позволит сэкономить ваш бюджет.
Росгосстрах	Предлагает застраховать не только квартиру, но и гражданскую ответственность. Такую страховку можно приобрести не осматривая жилое помещение, что позволяет ускорить весь процесс получения полиса.
Ингосстрах	Предлагает широкий спектр среди страховых программ по страхованию квартир. Здесь можно застраховать имущество даже на короткое время по недорогой цене.
МАКС	Предоставляет застрахованному лицу в упрощенном варианте получить страховую компенсацию, если сумма ущерба не превышает 150 000 рублей
Альфа Страхование	Предлагает своим клиентам недорогие страховые полисы, которые могут включать несколько рисков. К каждому потенциальному клиенту находится индивидуальный подход, а для постоянных клиентов предлагают скидки.

Какие документы могут потребоваться?

Чтобы застраховать квартиру, его владельцу потребуется подготовить паспорт и документы на право собственности недвижимости.

Когда вы выбрали страховую компанию, тогда согласовывайте все детали с представителем, переспросите, какие есть программы, нужен ли будет осмотр жилплощади.

Проведение оценки недвижимости может быть длительным процессом, однако даст возможность узнать точную стоимость отделки. Когда у страховщика будут данные сведения, он сможет установить размер страховой суммы.

Обычно, она максимально может ровняться 1 миллиону рублей.

Если страховщику для заключения полиса необходимы еще какие-то документы, то их следует предоставить в день заключения договора.

Полис активизируется сразу после того, как будет произведена оплата за него.

Когда произойдет страховой инцидент, необходимо страховщику предоставить полис, собственный паспорт и акт, в котором будет указано, что была проведена экспертная оценка и указана сумма ущерба. Только тогда можно будет ожидать страховой компенсации со стороны страховщика.

Пример акта

Оценку повреждений имущества проводит специализированная управляющая компания или коммерческая организация.

В акте должны быть написаны следующие данные:

1. Ф.И.О:

• Того, кто проводит оценку и составляет акт.

2. Адрес:

• Квартиры, (город, улица, номер дома и квартиры).

3. Дата, когда составляется акт и причина его составления:

• В этом пункте описывается квартира, и количество ее комнат.

4. Характеристика полученного ущерба при наступлении страхового случая:

• Здесь указывается, насколько сильно было повреждено имущество, какие поломки были нанесены.

5. Описание обстоятельств:

• Которые привели к порче собственности.

Оценка ущерба при затоплении квартиры

Как вам статья?