К страхованию жизни относятся также виды страхование ренты (доходов) отдельных людей. По данному виду личного страхования страховое учреждение обязуется уплачивать застрахованному лицу в установленные сроки регулярный доход.
Фонд для выплат создается из взносов страхователей. Тарифные ставки по страхованию ренты значительно выше по сравнению с другими видами страхования.
Виды страхования ренты
Страхование ренты бывает:
- пожизненным или временным,
- немедленным или отсроченным в зависимости от того, выплачивается регулярный доход сразу после уплаты страховых взносов или по истечении обусловленного периода;
- возвратным или безвозвратным в зависимости от того, возвращается наследникам застрахованного после смерти часть уплаченных взносов или нет.
Договор страхования ренты оплачивается единовременно или в рассрочку. Отсроченная рента с единовременной оплатой встречается чаще всего.
Способы выплаты
Страхование ренты иногда предусматривает выплату дохода двум или нескольким лицам (например, главе семьи и его иждивенцам). Может быть предусмотрена выплата ренты только овдовевшему супругу
Страхование ренты может являться частью смешанного страхования, например, со страхованием по утрате трудоспособности, на случай смерти и др.
Условиями страхования ренты может быть помещение выплат в акции, а не наличными. Могут одновременно выплачиваться рента и доход, приносимый ценными бумагами, в которые инвестирована часть ренты.
Страхование ренты может производиться в индивидуальной и групповой форме.
Аннуитет
Разновидностями страхования ренты являются страхование пожизненной ренты и страхование пенсии. Последний вид страхования получил наибольшее распространение в групповой форме.
Предприятия совместно с профсоюзами организуют пенсионное обеспечение лиц, работающих по найму, привлекая для этого средства самих трудящихся и предприятий.
В индивидуальной форме договоры заключаются преимущественно лицами, имеющими крупные единовременные доходы, например кинозвездами, известными спортсменами, литераторами и другими лицами свободных профессий.
Для обозначения системы выплат по различным видам страхования ренты и пенсии применяется термин «аннуитет».
Появление аннуитета в конце средних веков в Европе связанно с запрещением взимания процентов за отданный капитал. Через аннуитет этот процент был продлен: вместо ссудного процента с вложенного капитала можно было получить пожизненную ренту.
В настоящее время различают аннуитеты с инвестиционным планом, когда страховые доходы объединяются с вложением капитала в ценные бумаги, в результате чего застрахованный, кроме фиксированного ежегодного дохода, получает доход, приносимый ценными бумагами.
Участвующий аннуитет предполагает, что застрахованный участвует в прибылях страховой организации.
Различают также особый аннуитет, когда доход выплачивается в течение определенного срока застрахованному или его родственникам независимо от того, доживет застрахованный до окончания срока или нет.
Аннуитет может быть возвратным или безвозвратным в зависимости от того, предусмотрен возврат взносов в случае смерти застрахованного или нет.
Как вам статья?
