Пенсионное страхование: что должен знать каждый россиянин

Пенсионное страхование

Пенсионное страхование в России: обязанность или добрая воля каждого, индивидуальный счет застрахованного, негосударственные пенсионные программы, перспективы развития

Практически каждый молодой человек рассчитывает в старости получать материальную поддержку от государства. Однако такая денежная выплата, называемая пенсией, может быть разной по величине и зависит от целого ряда индивидуальных факторов.

Пенсионное страхование является основой, на которой строится вся система организации выплат по старости. И именно оно призвано обеспечивать пополнение фонда, из которого берутся деньги для выплат.

Пенсионное страхование, обязательное для каждого

Согласно законодательству, обязательное пенсионное страхование относится ко всем без исключения категориям населения. Все россияне  должны иметь индивидуальный счет в Пенсионном фонде.

В рамках обязательного пенсионного страхования  работодатели должны перечислять на счет каждого своего сотрудника в ПФ ежемесячные взносы, именно от их общей суммы зависит размер пособия по старости для данного человека.

Перечисляемые средства не лежат в ПФ мертвым грузом, они инвестируются и участвуют в финансовых проектах, что дополнительно увеличивает накопленную застрахованным лицом сумму и составляют так называемую накопительную часть.

Распоряжается этими средствами государственная управляющая компания «Внешэкономбанк». Все деньги из накопительной части фонда обязательного пенсионного страхования перенаправляются туда по умолчанию. Тем, кто согласен с таким решением, даже дали соответствующее название – «молчуны».

Более активные люди, которых интересует пенсионное страхование и их личная выгода в накоплении средств, имеют право выбрать свой собственный вариант инвестирования.

Они могут доверить свои накопления одному из негосударственных финансовых учреждений: управляющей компании или пенсионному фонду. Риск сотрудничества с такими организациями выше, но прибыль может оказаться существенно больше.

Доход от таких инвестиций позволит получать в старости более высокую пожизненную пенсию.

Все об индивидуальном лицевом счете

В России обязательное пенсионное страхование  предполагает наличие у работающего человека индивидуального  счета в ПФ. В нем отражаются все данные о том, кто, когда, сколько денег внес в копилку данного гражданина.

В качестве страхователя в обязательном пенсионном страховании выступает работодатель (или несколько, если застрахованное лицо меняет место работы). Именно текущий работодатель обязан перечислять каждый месяц взносы на личный счет каждого работника в зависимости от размера его заработка.

При регистрации в ПФ все граждане получают карточку СНИЛС, могут зарегистрироваться на интернет-портале Госуслуги и через него проверить интересующую его информацию, затрагивающую пенсионное страхование. В частности, он может посмотреть, регулярно ли платят за него взносы и в каком размере.

Добровольные взносы – дополнительная поддержка в старости

Добровольные взносы

Кроме предусмотренной законом обязательной формы, существует еще и добровольное пенсионное страхование. Оно базируется на тех же принципах и предусматривает накопление средств для будущей пенсии при помощи разных финансовых кампаний.

Но есть и отличия:

  • Это только дополнительная возможность увеличить пенсию, не отменяющая обязательное пенсионное страхование.
  • Застрахованное лицо или страхователь сами выбирают условия уплаты взносов, их размер.
  • Страховщиком при добровольном пенсионном страховании считается выбранный самим гражданином негосударственный ПФ либо предоставляющая подобную услугу компания.
  • В добровольном пенсионном страховании роль государства сводится лишь к ведению контроля над страховщиком.

Сегодня предлагается целый ряд  добровольных программ, и гражданин может выбрать то, что ему больше подходит. Взнос можно внести единовременно, но чаще клиенты выбирают накопительный вариант с оплатой раз в год, квартал, месяц.

Что касается выплат, то добровольное пенсионное страхование предусматривает осуществление денежных переводов по договоренности: ежемесячно, раз в полгода и другие варианты, но по достижении человеком нужного возраста.

В зависимости от конкретного договора пенсия выплачивается в течение всей жизни либо только в указанный в договоре период.

Статистика прошлых лет показывает, что добровольное пенсионное страхование в российских страховых компаниях имеет свои перспективы. Например, в 2014 г. граждане доверили российским страховщикам более 1,6 миллиардов рублей. За этот же год из этих средств были выплачены пособия в размере около 579 миллионов рублей.

Государство строго следит за компаниями, занимающимися добровольным пенсионным страхованием. Страховые резервы и их размещение находится под пристальным контролем Центробанка РФ. Это подтверждает надежность такого варианта, как сотрудничество со страховыми компаниями.

Пенсионное страхование на добровольных началах практикуется во многих странах. Оно обеспечивает людей материальной поддержкой в преклонном возрасте. Причем ее размер в этом случае не зависит от государства, а диктуется лишь личными соображениями и возможностями самого человека.

Негосударственные программы

Оптимальным вариантом дополнительно увеличить будущую пенсию является обращение к негосударственному пенсионному обеспечению. Раньше такой вариант часто применялся на больших предприятиях, где использовались специальные программы корпоративного и индивидуального характера

Сегодня этим в основном занимаются негосударственные пенсионные фонды. Они предлагают разные страховые продукты организациям и населению.

Сотрудничество с таким фондом имеет следующие особенности:

  • Это добровольное решение страхователя/застрахованного.
  • Это не является заменой, а рассматривается как дополнение к предусмотренному законом варианту.
  • Здесь практикуется индивидуальный подход с учетом возраста, размера зарплаты, других нюансов.
  • Величина взносов и периодичность их уплаты устанавливается индивидуально, исходя из возможностей и пожеланий.
  • Резервы инвестируются в различные проекты, что приносит доход застрахованному. Процент не зависит от величины взноса.
  • Предусмотрены налоговые вычеты и возможность вернуть 13% от суммы, переданной в фонд.
  • Накопления после смерти владельца не сгорают, а передаются по наследству без уплаты налога.

Пенсионное страхование доступно любому россиянину. Начиная с 18 лет, он может пописать договор с любым негосударственным ПФ и приступить к самостоятельному формированию будущей пенсии. При этом человек не обязан работать и  иметь трудовой стаж.

Перспективы развития

В европейских государствах пенсионное страхование находится в стадии реформирования.

Преобразования проходят по трем важным направлениям:

  1. Улучшение работы системы: ведется борьба с неплательщиками налогов, теневым бизнесом, повышается пенсионный возраст, увеличивается минимальный стаж, требуемый для начисления выплат, сокращаются льготы, по которым пенсию можно получить досрочно.
  2. Увеличение пенсионного минимума: большинство европейцев, включая россиян, в старости приближаются к черте бедности, поэтому минимальный размер пособий регулярно повышается.
  3. Устранение рисков, существующих при обращении в негосударственные пенсионные учреждения: усиливается контроль над частными ПФ, выбираются наиболее надежные финансовые инструменты для государственных фондов.

Кто ходит по квартирам под видом сотрудников Пенсионного фонда?

 

Оцените статью:
1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 Рейтинг 5.00 (2 Голосов)

ЭТО ИНТЕРЕСНО:
Добавить комментарий


ПОПУЛЯРНОЕ