Можно ли рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?
Да, можно. Ведь формула расчета страхового тарифа едина для всех страховых компаний, так как утверждается правительством Российской Федерации на всей территории России. Метод расчета страхового тарифа универсален и может быть использован при выборе любой страховой компании, так как коэффициенты и базовые тарифы едины и страховая компания не вправе их изменять. Изменяются они на федеральном уровне. И информация об их изменении публикуется в газетах.
Расчет стоимости ОСАГО
Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится в соответствии с Методическими рекомендациями утверждёнными РСА, по следующей формуле
СП = Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн, где:
| СП | Стоимость полиса ОСАГО |
| Тб | Базовый тариф |
| Кт | Коэффициент территории преимущественного использования |
| Кбм | Коэффициент наличия или отсутствия страховых выплат |
| Квс | Коэффициент возраста и стажа водителя |
| Ко | Коэффициент ограничения на допущенных к управлению лиц |
| Км | Коэффициент мощности автомобиля |
| Кс | Коэффициент сезонного использования ТС |
| Кп | Коэффициент учитывающий срок страхования |
| Кн | Коэффициент страхового тарифа (грубых нарушений) |
В качестве примера давайте рассчитаем стоимость полиса ОСАГО для водителя без опыта вождения, моложе 22 лет использующего легковое ТС в Москве, до 100 л.с. Итак: расчет будем делать по формуле, подставляя значения.
СП = Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн
7840,80 = 1980 х 2 х 1 х 1,8 х 1 х 1,1 х 1
Коэффициенты Кп и Кн в данном случае не применяются, т.к. как Кп применяется в строго определенных случаях, а Кн в настоящее время еще не введен в действие.
Все значения коэффициентов используемых в расчете вы найдете ниже, на данной странице.
Базовый Тариф (Тб)
Определяется по собственнику ТС (физ. лицо или юр. лицо)
Определяется по категории ТС (в ПТС или в свидетельстве о регистрации ТС)
Коэффициент Территориального Использования (Кт)
| Место жительства (нахождения) собственника транспортного средства | Коэффициент (Кт) для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним |
| г. Москва | 2 |
| г. Санкт-Петербург | 1,8 |
| Прочие города и населенные пункты | согласно Постановления Правительства РФ №574 от 13.07.11 «Страховые тарифы ОСАГО» |
ПРИМЕЧАНИЕ:
Коэффициент Бонус-Малус (Кбм)
| Класс на начало годового срока страхования | Значение коэффициента (кбм) | Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат | ||||
| Страховых выплат | 1 Страховых выплат | 2 Страховых выплат | 3 Страховых выплат | 4+ Страховых выплат | ||
| М | 2,45 | М | М | М | М | |
| 2,3 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
ПРИМЕЧАНИЕ:
Для вновь получивших права Кбм устанавливается 3 класса. При продлении договора при безаварийной езде Кбм уменьшается. Например если Вы застраховали свое авто со значением Кбм = 1, то при без аварийной езде на следующий года Вам применят Кбм = 0.95.
Но если Вы совершили 1 ДТП по Вашей вине и прошла 1 страховая выплата, то к Вам на следующий год применится повышающий Кбм= 1,55 (см. в выше в таблице 3 клаас, столбец 4), при 2 и более страховых выплат к Вам будут применять максимальный Кбм.
Кбм НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ при страховании:
- Прицепов;
- Транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах;
- Транспортных средств при следовании к месту регистрации.
Коэффициент возраста и стажа водителей (Квс)
| Возраст и стаж водителя, допущенного к управлению | Значение коэффициента (КВС) |
| Возраст до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно | 1,8 |
| Возраст более 22 лет, стаж до 3 лет включительно | 1,7 |
| Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет | 1,6 |
| Возраст более 22 лет, стаж свыше 3 лет | 1 |
ПРИМЕЧАНИЕ:
- Квс применяется если и Собственник и Страхователь – физические лица:
- Квс определяется по КАЖДОМУ допущенному к управлению ТС, при этом, устанавливается значение коэффициента по самому неопытному водителю;
- Квс НЕ применяется если КО = 1,8
Коэффициент зависящий от числа лиц допущенных к управлению (КО)
- Если Страхователь и Собственник – физическое лицо;
- К управлению допущены только указанные в полисе водители!
- Если Страхователь и Собственник – юридическое лицо;
- Нет ограничений по количеству допущенных к управлению водителей, при страховании физических лиц
Коэффициент зависящий от Мощности ТС (Км)
Распределение коэффициентов по мощности выглядит следующим образом:
| Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
| До 50 включительно | 0,6 |
| Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
| Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| Свыше 150 | 1,6 |
ПРИМЕЧАНИЕ:
Информация о Мощности ТС, определяется из:
- Паспорта ТС (ПТС);
- Свидетельства о регистрации ТС (СТС).
В случае если в документах на ТС мощность двигателя указана только в киловаттах, то при перерасчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,36 л.с.
Коэффициент в зависимости от периода использования ТС (Кс)
| Период использования ТС | 3 мес. | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. и более |
| Коэффициент | 0,5 | 0,6 | 0,65 | 0,7 | 0,8 | 0,9 | 0,95 | 1 |
ПРИМЕЧАНИЕ:
Период в пределах срока действия договора страхования
Минимальный период использования составляет
- Для физических лиц – 3 месяца (КС = 0,5);
- Для юридических лиц – 6 месяцев (КС = 0,7) – только при Страховании Спец. Техники!!!
Кс — НЕ применяется к владельцам ТС:
- Следующим к месту регистрации (транзит);
- Зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ
Коэффициент в зависимости от срока страхования (Кп)
КП устанавливается в пределах от 1 до 0,2
| Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации | Коэффициент |
| от 5 до 15 дней | 0,2 |
| от 16 дней до 1 месяца | 0,3 |
| 2 месяца | 0,4 |
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев и более | 1 |
КП = 0,2
При страховании владельцев ТС, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации (до 20 дней).
ПРИМЕЧАНИЕ:
Данный коэффициент применяется только в строго указанных случаях. В остальных случаях он в расчет не берется.
Коэффициент грубых нарушений (КН)
В настоящее время, до создания единой электронной базы, НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ
Он всегда будет равен 1,5
Коэффициент КН применяется только если:
- Договор заключается или продлевается на новый срок равный 1 году;
- Не меняется собственник ТС
Имеется хотя бы одно из следующих нарушений:
- Сообщение страховщику заведомо ложных сведений, влияющих на размер стоимости полиса;
- Умышленное содействие наступлению страхового случая;
- Причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием для регресса
Как вам статья?
