Можно ли рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?
[a1]
Да, можно. Ведь формула расчета страхового тарифа едина для всех страховых компаний, так как утверждается правительством Российской Федерации на всей территории России. Метод расчета страхового тарифа универсален и может быть использован при выборе любой страховой компании, так как коэффициенты и базовые тарифы едины и страховая компания не вправе их изменять. Изменяются они на федеральном уровне. И информация об их изменении публикуется в газетах.
Расчет стоимости ОСАГО
Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится в соответствии с Методическими рекомендациями утверждёнными РСА, по следующей формуле
СП = Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн, где:
| СП | Стоимость полиса ОСАГО |
| Тб | Базовый тариф |
| Кт | Коэффициент территории преимущественного использования |
| Кбм | Коэффициент наличия или отсутствия страховых выплат |
| Квс | Коэффициент возраста и стажа водителя |
| Ко | Коэффициент ограничения на допущенных к управлению лиц |
| Км | Коэффициент мощности автомобиля |
| Кс | Коэффициент сезонного использования ТС |
| Кп | Коэффициент учитывающий срок страхования |
| Кн | Коэффициент страхового тарифа (грубых нарушений) |
В качестве примера давайте рассчитаем стоимость полиса ОСАГО для водителя без опыта вождения, моложе 22 лет использующего легковое ТС в Москве, до 100 л.с. Итак: расчет будем делать по формуле, подставляя значения.
СП = Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн
7840,80 = 1980 х 2 х 1 х 1,8 х 1 х 1,1 х 1
Коэффициенты Кп и Кн в данном случае не применяются, т.к. как Кп применяется в строго определенных случаях, а Кн в настоящее время еще не введен в действие.
Все значения коэффициентов используемых в расчете вы найдете ниже, на данной странице.
Базовый Тариф (Тб)
Определяется по собственнику ТС (физ. лицо или юр. лицо)
Определяется по категории ТС (в ПТС или в свидетельстве о регистрации ТС)
Коэффициент Территориального Использования (Кт)
| Место жительства (нахождения) собственника транспортного средства | Коэффициент (Кт) для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним |
| г. Москва | 2 |
| г. Санкт-Петербург | 1,8 |
| Прочие города и населенные пункты | согласно Постановления Правительства РФ №574 от 13.07.11 «Страховые тарифы ОСАГО» |
ПРИМЕЧАНИЕ:
Коэффициент Бонус-Малус (Кбм)
| Класс на начало годового срока страхования | Значение коэффициента (кбм) | Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат | ||||
| 0 Страховых выплат | 1 Страховых выплат | 2 Страховых выплат | 3 Страховых выплат | 4+ Страховых выплат | ||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
ПРИМЕЧАНИЕ:
Для вновь получивших права Кбм устанавливается 3 класса. При продлении договора при безаварийной езде Кбм уменьшается. Например если Вы застраховали свое авто со значением Кбм = 1, то при без аварийной езде на следующий года Вам применят Кбм = 0.95.
Но если Вы совершили 1 ДТП по Вашей вине и прошла 1 страховая выплата, то к Вам на следующий год применится повышающий Кбм= 1,55 (см. в выше в таблице 3 клаас, столбец 4), при 2 и более страховых выплат к Вам будут применять максимальный Кбм.
Кбм НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ при страховании:
- Прицепов;
- Транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах;
- Транспортных средств при следовании к месту регистрации.
Коэффициент возраста и стажа водителей (Квс)
| Возраст и стаж водителя, допущенного к управлению | Значение коэффициента (КВС) |
| Возраст до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно | 1,8 |
| Возраст более 22 лет, стаж до 3 лет включительно | 1,7 |
| Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет | 1,6 |
| Возраст более 22 лет, стаж свыше 3 лет | 1 |
ПРИМЕЧАНИЕ:
- Квс применяется если и Собственник и Страхователь – физические лица:
- Квс определяется по КАЖДОМУ допущенному к управлению ТС, при этом, устанавливается значение коэффициента по самому неопытному водителю;
- Квс НЕ применяется если КО = 1,8
Коэффициент зависящий от числа лиц допущенных к управлению (КО)
- Если Страхователь и Собственник – физическое лицо;
- К управлению допущены только указанные в полисе водители!
- Если Страхователь и Собственник – юридическое лицо;
- Нет ограничений по количеству допущенных к управлению водителей, при страховании физических лиц
Коэффициент зависящий от Мощности ТС (Км)
Распределение коэффициентов по мощности выглядит следующим образом:
| Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
| До 50 включительно | 0,6 |
| Свыше 50 до 70 включительно | 1 |
| Свыше 70 до 100 включительно | 1,1 |
| Свыше 100 до 120 включительно | 1,2 |
| Свыше 120 до 150 включительно | 1,4 |
| Свыше 150 | 1,6 |
ПРИМЕЧАНИЕ:
Информация о Мощности ТС, определяется из:
- Паспорта ТС (ПТС);
- Свидетельства о регистрации ТС (СТС).
В случае если в документах на ТС мощность двигателя указана только в киловаттах, то при перерасчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,36 л.с.
Коэффициент в зависимости от периода использования ТС (Кс)
| Период использования ТС | 3 мес. | 4 мес. | 5 мес. | 6 мес. | 7 мес. | 8 мес. | 9 мес. | 10 мес. и более |
| Коэффициент | 0,5 | 0,6 | 0,65 | 0,7 | 0,8 | 0,9 | 0,95 | 1 |
ПРИМЕЧАНИЕ:
Период в пределах срока действия договора страхования
Минимальный период использования составляет
- Для физических лиц – 3 месяца (КС = 0,5);
- Для юридических лиц – 6 месяцев (КС = 0,7) – только при Страховании Спец. Техники!!!
Кс — НЕ применяется к владельцам ТС:
- Следующим к месту регистрации (транзит);
- Зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ
Коэффициент в зависимости от срока страхования (Кп)
КП устанавливается в пределах от 1 до 0,2
| Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации | Коэффициент |
| от 5 до 15 дней | 0,2 |
| от 16 дней до 1 месяца | 0,3 |
| 2 месяца | 0,4 |
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев и более | 1 |
КП = 0,2
При страховании владельцев ТС, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации (до 20 дней).
ПРИМЕЧАНИЕ:
Данный коэффициент применяется только в строго указанных случаях. В остальных случаях он в расчет не берется.
Коэффициент грубых нарушений (КН)
В настоящее время, до создания единой электронной базы, НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ
Он всегда будет равен 1,5
Коэффициент КН применяется только если:
- Договор заключается или продлевается на новый срок равный 1 году;
- Не меняется собственник ТС
Имеется хотя бы одно из следующих нарушений:
- Сообщение страховщику заведомо ложных сведений, влияющих на размер стоимости полиса;
- Умышленное содействие наступлению страхового случая;
- Причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием для регресса
Как вам статья?
