Расчет ОСАГО

Можно ли рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?

[a1]

Да, можно. Ведь формула расчета страхового тарифа едина для всех страховых компаний, так как утверждается правительством Российской Федерации на всей территории России. Метод расчета страхового тарифа универсален и может быть использован при выборе любой страховой компании, так как коэффициенты и базовые тарифы едины и страховая компания не вправе их изменять. Изменяются они на федеральном уровне. И информация об их изменении публикуется в газетах.

Расчет стоимости ОСАГО

Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится в соответствии с Методическими рекомендациями утверждёнными РСА, по следующей формуле

СП = Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн, где:

СП
Стоимость полиса ОСАГО
Тб
Базовый тариф
Кт
Коэффициент территории преимущественного использования
Кбм
Коэффициент наличия или отсутствия страховых выплат
Квс
Коэффициент возраста и стажа водителя
Ко
Коэффициент ограничения на допущенных к управлению лиц
Км
Коэффициент мощности автомобиля
Кс
Коэффициент сезонного использования ТС
Кп
Коэффициент учитывающий срок страхования
Кн
Коэффициент страхового тарифа (грубых нарушений)

В качестве примера давайте рассчитаем стоимость полиса ОСАГО для водителя без опыта вождения, моложе 22 лет использующего легковое ТС в Москве, до 100 л.с. Итак: расчет будем делать по формуле, подставляя значения.

       СП   =  Тб  х  Кт х Кбм х  Квс  х  Ко  х  Км  х  Кс  х Кп  х  Кн

7840,80 = 1980 х 2   х  1   х  1,8   х   1   х 1,1   х  1      

Коэффициенты Кп и Кн в данном случае не применяются, т.к. как Кп применяется в строго определенных случаях, а Кн в настоящее время еще не введен в действие.

Все значения коэффициентов используемых в расчете вы найдете ниже, на данной странице.

Базовый Тариф (Тб)

Определяется по собственнику ТС (физ. лицо или юр. лицо)

Определяется по категории ТС (в ПТС или в свидетельстве о регистрации ТС)

Расчет ОСАГО

Коэффициент Территориального Использования (Кт)

Место жительства (нахождения) собственника транспортного средства Коэффициент (Кт) для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним
г. Москва 2
г. Санкт-Петербург 1,8
Прочие города и населенные пункты согласно Постановления Правительства РФ №574 от 13.07.11 «Страховые тарифы ОСАГО»

ПРИМЕЧАНИЕ:

Коэффициент определяется по месту жительства (постоянной прописки) СОБСТВЕННИКА ТС, указанному в паспорте гражданина (для физ. лиц), и по месту регистрации ТС (для юр. лиц);
КТ не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев ТС на срок следования к месту регистрации.

Коэффициент Бонус-Малус (Кбм)

Класс на начало годового срока страхования
Значение коэффициента (кбм)
Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат
0
Страховых выплат
1
Страховых выплат
2
Страховых выплат
3
Страховых выплат
4+
Страховых выплат
М
2,45
0
М
М
М
М
0
2,3
1
М
М
М
М
1
1,55
2
М
М
М
М
2
1,4
3
1
М
М
М
3
1
4
1
М
М
М
4
0,95
5
2
1
М
М
5
0,9
6
3
1
М
М
6
0,85
7
4
2
М
М
7
0,8
8
4
2
М
М
8
0,75
9
5
2
М
М
9
0,7
10
5
2
1
М
10
0,65
11
6
3
1
М
11
0,6
12
6
3
1
М
12
0,55
13
6
3
1
М
13
0,5
13
7
3
1
М

ПРИМЕЧАНИЕ:

Для вновь получивших права Кбм устанавливается 3 класса. При продлении договора при безаварийной езде Кбм уменьшается. Например если Вы застраховали свое авто со значением Кбм = 1, то при без аварийной езде на следующий года Вам применят Кбм = 0.95.

Но если Вы совершили 1 ДТП по Вашей вине и прошла 1 страховая выплата, то к Вам на следующий год применится повышающий Кбм= 1,55 (см. в выше в таблице 3 клаас, столбец 4), при 2 и более страховых выплат к Вам будут применять максимальный Кбм.

Кбм НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ при страховании:

  • Прицепов;
  • Транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах;
  • Транспортных средств при следовании к месту регистрации.

Коэффициент возраста и стажа водителей (Квс)

Возраст и стаж водителя, допущенного к управлению
Значение коэффициента (КВС)
Возраст до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно
1,8
Возраст более 22 лет, стаж до 3 лет включительно
1,7
Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет
1,6
Возраст более 22 лет, стаж свыше 3 лет
1

ПРИМЕЧАНИЕ:

  • Квс применяется если и Собственник и Страхователь – физические лица:
  • Квс определяется по КАЖДОМУ допущенному к управлению ТС, при этом, устанавливается значение коэффициента по самому неопытному водителю;
  • Квс НЕ применяется если КО = 1,8

Коэффициент зависящий от числа лиц допущенных к управлению (КО)

 
Для данного коэффициента выражен только в 2-х ставках – 1,0 и 1,8
 
КО = 1 применяется:
  • Если Страхователь и Собственник – физическое лицо;
  • К управлению допущены только указанные в полисе водители!
 
КО = 1,8 применяется:
  • Если Страхователь и Собственник – юридическое лицо;
  • Нет ограничений по количеству допущенных к управлению водителей, при страховании физических лиц
 
ПРИМЕЧАНИЕ:
 
КО – не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев прицепов

Коэффициент зависящий от Мощности ТС (Км)

Распределение коэффициентов по мощности выглядит следующим образом:

Мощность двигателя (лошадиных сил)
Коэффициент
До 50 включительно
0,6
Свыше 50 до 70 включительно
1
Свыше 70 до 100 включительно
1,1
Свыше 100 до 120 включительно
1,2
Свыше 120 до 150 включительно
1,4
Свыше 150
1,6

ПРИМЕЧАНИЕ:

Информация о Мощности ТС, определяется из:

  • Паспорта ТС  (ПТС);
  • Свидетельства о регистрации ТС (СТС).

В случае если в документах на ТС мощность двигателя указана только в киловаттах, то при перерасчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,36 л.с.

Коэффициент в зависимости от периода использования ТС (Кс)

 Период использования ТС
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес. и более
Коэффициент
0,5
0,6
0,65
0,7
0,8
0,9
0,95
1

ПРИМЕЧАНИЕ:

Период в пределах срока действия договора страхования

Минимальный  период использования составляет

  • Для физических лиц – 3 месяца (КС = 0,5);
  • Для юридических лиц – 6 месяцев (КС = 0,7) – только при    Страховании Спец. Техники!!!

Кс — НЕ применяется к владельцам ТС:

  • Следующим к месту регистрации (транзит);
  • Зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ

Коэффициент в зависимости от срока страхования (Кп)

КП устанавливается в пределах от 1 до 0,2

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации

Коэффициент

от 5 до 15 дней

0,2

от 16 дней до 1 месяца

0,3

2 месяца

0,4

3 месяца

0,5

4 месяца

0,6

5 месяцев

0,65

6 месяцев

0,7

7 месяцев

0,8

8 месяцев

0,9

9 месяцев

0,95

10 месяцев и более

1

 

КП = 0,2

При страховании владельцев ТС, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации (до 20 дней).

ПРИМЕЧАНИЕ:

Данный коэффициент применяется только в строго указанных случаях. В остальных случаях он в расчет не берется.

Коэффициент грубых нарушений (КН)

В настоящее время, до создания единой электронной базы, НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ

Он всегда будет равен 1,5

Коэффициент КН применяется только если:

  • Договор заключается или продлевается на новый срок равный 1 году;
  • Не меняется собственник ТС

Имеется хотя бы одно из следующих нарушений:

  • Сообщение страховщику заведомо ложных сведений, влияющих на размер стоимости полиса;
  • Умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • Причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием для регресса

Как вам статья?

Оцените статью
PRO ВСЁ
Добавить комментарий