Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) — это вид страхования, который был введен 01.07.2003 года на территории России на основании федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002 года.
По сути автострахование ОСАГО это социальная мера, которая предусматривалась как гарантия между участниками ДТП. ОСАГО это механизм не новый, он используется во многих европейских странах и называется «зелёная карта».
ОСАГО в России характеризуется государственным регулированием тарифов, также государство устанавливает правила страхования.
Этот вид страхования в основе своей стоит на защите имущественных интересов владельцев автотранспортных средств по обязательствам, которые возникают при причинении вреда имуществу, жизни и (или) здоровью 1 или нескольких потерпевших при эксплуатации транспортного средства в пределах РФ. Риском, от которого производится страхование по ОСАГО является гражданская ответственность участников ДТП.
Что нельзя застраховать по ОСАГО
Обязательному Страхованию подлежит риск Гражданской ответственности владельцев ВСЕХ транспортных средств, допущенных к участию в дорожном движении, кроме перечисленных ниже.
Не подлежит страхованию риск гражданской ответственности владельцев:
- транспортных средств с конструктивной скоростью не более 20 км/ч.;
- транспортных средств не допущенных к участию в дорожном движении;
- транспортных средств в распоряжении Вооруженных Сил РФ (за исключением ТС используемых в административно-хозяйственной деятельности);
- транспортных средств зарегистрированных в иностранных государствах (если их ответственность застрахована в рамках международных систем страхования).
Кроме того, практически все страховые компании не принимают на страхование:
- Троллейбусы, трамваи, такси (в т.ч. маршрутные), автобусы (в режиме городского пассажирского транспорта)
Условия заключения договора ОСАГО
Граждане РФ могут оформить страховой полис ОСАГО при предъявлении в страховую организацию следующих документов:
— Заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства;
— Паспорта транспортного средства и (или) свидетельства о регистрации ТС);
— Паспорта;
— Документов, на право владения (и (или) управления) транспортным средством;
— Водительского удостоверения.
Юридическим лицам производится оформление страхового полиса ОСАГО при предъявлении в страховую организацию следующих документов:
— Заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства;
— Свидетельства о регистрации юридического лица;
— Паспорта транспортного средства и (или) свидетельства о регистрации ТС);
— Документов, на право владения (и (или) управления) транспортным средством.
Документы, остающиеся у Страхователя:
- Оригинал полиса;
- Оригинал квитанции об оплате;
- Перечень представителей страховщика в субъектах РФ;
- Правила ОСАГО;
- Бланки извещения о ДТП (2 штуки)
Документы, остающиеся у Страховщика или его представителя:
- Оригинал полиса;
- Оригинал квитанции об оплате;
- Перечень представителей страховщика в субъектах РФ;
- Правила ОСАГО;
- Бланки извещения о ДТП (2 штуки).
Досрочное прекращение действия договора
Действие договора досрочно прекращается в случаях:
- Смерти гражданина – Страхователя;
- Ликвидации юридического лица – Страхователя*;
- Отзыва лицензии Страховщика;
- Полная гибель транспортного средства
Страхователь вправе досрочно прекратить договор в случаях:
- Отзыв лицензии Страховщика;
- Замена Собственника транспортного средства;
- Иные случаи*.
Страховщик вправе досрочно прекратить договор в случаях:
- Выявления ложных или неполных сведений предоставленных Страхователем при заключении договора ОСАГО*;
- Иные случаи.
* В указанных случаях Страховая Премия не возвращается Страхователю
Прямое Возмещение Убытков (ПВУ)
Страхователь имеет возможность получать возмещение в страховой компании, в которой он заключил договор об ОСАГО
Можно обращаться в свою страховую компанию, если:
- ДТП произошло с участием только 2-х транспортных средств;
- Оба участника застрахованы по ОСАГО;
- Вред причинен только Имуществу
Европейский протокол
Страхователи имеют возможность самостоятельно оформлять мелких ДТП без участия сотрудников ГИБДД
Можно не вызывать сотрудников ГИБДД, если:
- Ущерб не превышает 50 тысяч рублей;
- В ДТП участвуют только 2 водителя;
- У виновника и у потерпевшего есть полисы ОСАГО;
- Не причинен вред здоровью;
- Нет разногласий — кто виновен в ДТП;
- Заполнено и подписано обоими участниками Извещение о ДТП.
ПРИМЕЧАНИЕ: Во всех остальных случаях необходимо вызывать ГИБДД, иначе может быть отказ в выплате!
Осуществление страховой выплаты
Страховщик, получив от потерпевшего все документы о страховом событии:
- Принимает решение о признании события страховым случаем;
- Составляет Акт о страховом случае;
- Извещает потерпевшего об отказе (письменно, с указанием причин);
- Производит выплату возмещения.
Сроки выплаты по ОСАГО
Согласно правил страхования, выплаты по автострахованию ОСАГО, страховая организация должна произвести в 15-ти дневный срок, в календарном исчислении, при условии представления страхователем всех необходимых документов.
Страховая организация составляет акт о страховом случае, в соответствии с которым производится выплата убытков по договору автострахования ОСАГО. В случае отказа от возмещения убытков по договору ОСАГО, страховщик обязан письменно уведомить страхователя в вышеуказанный срок.
Сроки, которые ранее жестко регламентировались законодательно, с даты принятия решения о страховой выплате и до даты выплаты, в новых правилах страхования ОСАГО отсутствуют.
Порядок расчёта стоимости полиса ОСАГО
Нормативная база по ОСАГО
- Гражданский Кодекс РФ;
- Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств №40-ФЗ от 25.04.2002 г.;
- Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
- Страховые тарифы по ОСАГО (Утвержденные Постановлением Правительства РФ).
Как вам статья?
Хочу еще добавить о техосмотре. Раньше хоть худо — бедно гайцы осматривали автомобиль. А сейчас «фифа» за бабки, не отрывая пятую точку из-за стола, выписывает вам ДИАГНОСТИЧЕСКУЮ карту на автомобиль, хоть в этом ав-ле ни уха, ни рыла не соображает.
Техосмотр есть. ОСАГО не дают — требуют страхование жизни 2000р. плюс техосмотр 1300р. Итого 6300р. для пенсионера это бандитизм на гос уровне!
С января 2015 не могу купить ОСАГО.Сегодня 30.03.15 был в РОСГОССТРАХЕ на Победа 74, до этого у страховщиц на Ставропольской — везде одна банда. Почему молчат ЦБ и Прокуратура? Обращался к «Медведям»…тишина…
Каждый год страхую машину, а в этом году говорят, что меня нет в базе… и соответственно скидок нет..
Я 10 лет покупал ОСАГО в Росгосстрах и не попадал в аварии-не получал ни копейки- только покупал только у них ОСАГО-в прошлом году эта компания не использовала коэффициенты за безаварийную езду, а в этом году стоит у них полюс 8500,у других компаний-дешевле-они для своих используют К.понижающие для своих,а мы с государственной компанией в не получаем скидок и другие не берут чужих страховать,только если с дополнительными услугами, Живу в Новороссийске-что делать-не знаю .
Виктор, Вам можно только посочувствовать. Росгосстрах уже давно не государственная компания. Она принадлежит частнику.
Единственное, что могу посоветовать. Если у Вас сохранился полис ОСАГО позапрошлого года, в котором учитывался КБМ, то Вам нужно взять этот полис. действующий полис ОСАГО и идти с ними в прокуратуру, объяснить ситуацию и написать заявление.
Дело в том, что в прошлом году НИКТО никаких коэффициентов не отменял. Росгосстрах это сделал в нарушение закона.
По закону Вам должны вернуть Ваш КБМ, как минимум выдав вам справку о его размере и с ней Вы уже сможете купить полис ОСАГО в другой страховой компании. А вот как будет на практике. Вопрос?
в ярославле не могу застраховать машину по осаго уже в течении 2 недель, все компании под тем или иным предлогом навязывают дополнительное страхование или называют другие причины. Что за упертость, в чем причина.
Виталий, напишите на них жалобу в Банк России, так как они уже на практике штрафуют страховщиков за отказ от продажи полисов ОСАГО