Автострахование ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) — это вид страхования, который был введен 01.07.2003 года на территории России на основании федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002 года.

По сути автострахование ОСАГО это социальная мера, которая предусматривалась как гарантия между участниками ДТП. ОСАГО это механизм не новый, он используется во многих европейских странах и называется «зелёная карта».

ОСАГО в России характеризуется государственным регулированием тарифов, также государство устанавливает правила страхования.

Этот вид страхования в основе своей стоит на защите имущественных интересов владельцев автотранспортных средств по обязательствам, которые возникают при причинении вреда имуществу, жизни и (или) здоровью 1 или нескольких потерпевших при эксплуатации транспортного средства в пределах РФ. Риском, от которого производится страхование по ОСАГО является гражданская ответственность участников ДТП.

Что нельзя застраховать по ОСАГО

Обязательному Страхованию подлежит риск Гражданской ответственности владельцев ВСЕХ транспортных средств, допущенных к участию в дорожном движении, кроме перечисленных ниже.

Не подлежит страхованию риск гражданской ответственности владельцев:

• транспортных средств с конструктивной скоростью не более 20 км/ч.;
• транспортных средств не допущенных к участию в дорожном движении;
• транспортных средств в распоряжении Вооруженных Сил РФ (за исключением ТС используемых в административно-хозяйственной деятельности);
• транспортных средств зарегистрированных в иностранных государствах (если их ответственность застрахована в рамках международных систем страхования).

Кроме того, практически все страховые компании не принимают на страхование:

• Троллейбусы, трамваи, такси (в т.ч. маршрутные), автобусы (в режиме городского пассажирского транспорта)

Условия заключения договора ОСАГО

Граждане РФ могут оформить страховой полис ОСАГО при предъявлении в страховую организацию следующих документов:

— Заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства;
— Паспорта транспортного средства и (или) свидетельства о регистрации ТС);
— Паспорта;
— Документов, на право владения (и (или) управления) транспортным средством;
— Водительского удостоверения.

Юридическим лицам производится оформление страхового полиса ОСАГО при предъявлении в страховую организацию следующих документов:

— Заявления о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства;
— Свидетельства о регистрации юридического лица;
— Паспорта транспортного средства и (или) свидетельства о регистрации ТС);
— Документов, на право владения (и (или) управления) транспортным средством.

Документы, остающиеся у Страхователя:

• Оригинал полиса;
• Оригинал квитанции об оплате;
• Перечень представителей страховщика в субъектах РФ;
• Правила ОСАГО;
• Бланки извещения о ДТП (2 штуки)

Документы, остающиеся у Страховщика или его представителя:

• Оригинал полиса;
• Оригинал квитанции об оплате;
• Перечень представителей страховщика в субъектах РФ;
• Правила ОСАГО;
• Бланки извещения о ДТП (2 штуки).

Досрочное прекращение действия договора

Действие договора досрочно прекращается в случаях:

• Смерти гражданина – Страхователя;
• Ликвидации юридического лица – Страхователя*;
• Отзыва лицензии Страховщика;
• Полная гибель транспортного средства

Страхователь вправе досрочно прекратить договор в случаях:

• Отзыв лицензии Страховщика;
• Замена Собственника транспортного средства;
• Иные случаи*.

Страховщик вправе досрочно прекратить договор в случаях:

• Выявления ложных или неполных сведений предоставленных Страхователем при заключении договора ОСАГО*;
• Иные случаи.

* В указанных случаях Страховая Премия не возвращается Страхователю

Прямое Возмещение Убытков (ПВУ)

Страхователь имеет возможность получать возмещение в страховой компании, в которой он заключил договор об ОСАГО

Можно обращаться в свою страховую компанию, если:

• ДТП произошло с участием только 2-х транспортных средств;
• Оба участника застрахованы по ОСАГО;
• Вред причинен только Имуществу

Европейский протокол

Страхователи имеют возможность самостоятельно оформлять мелких ДТП без участия сотрудников ГИБДД

Можно не вызывать сотрудников ГИБДД, если:

• Ущерб не превышает 50 тысяч рублей;
• В ДТП участвуют только 2 водителя;
• У виновника и у потерпевшего есть полисы ОСАГО;
• Не причинен вред здоровью;
• Нет разногласий — кто виновен в ДТП;
• Заполнено и подписано обоими участниками Извещение о ДТП.

ПРИМЕЧАНИЕ: Во всех остальных случаях необходимо вызывать ГИБДД, иначе может быть отказ в выплате!

Осуществление страховой выплаты

Страховщик, получив от потерпевшего все документы о страховом событии:

• Принимает решение о признании события страховым случаем;
• Составляет Акт о страховом случае;
• Извещает потерпевшего об отказе (письменно, с указанием причин);
• Производит выплату возмещения.

Сроки выплаты по ОСАГО

Согласно правил страхования, выплаты по автострахованию ОСАГО, страховая организация должна произвести в 15-ти дневный срок, в календарном исчислении, при условии представления страхователем всех необходимых документов.

Страховая организация составляет акт о страховом случае, в соответствии с которым производится выплата убытков по договору автострахования ОСАГО. В случае отказа от возмещения убытков по договору ОСАГО, страховщик обязан письменно уведомить страхователя в вышеуказанный срок.

Сроки, которые ранее жестко регламентировались законодательно, с даты принятия решения о страховой выплате и до даты выплаты, в новых правилах страхования ОСАГО отсутствуют.

Порядок расчёта стоимости полиса ОСАГО

Нормативная база по ОСАГО

• Гражданский Кодекс РФ;
• Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств №40-ФЗ от 25.04.2002 г.;
• Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• Страховые тарифы по ОСАГО (Утвержденные Постановлением Правительства РФ).

Как вам статья?