Сколько стоит КАСКО на машину и что влияет на цену полиса

Сколько стоит КАСКО на машину, какие факторы могут повысить или понизить цену страховых услуг, что такое полное и неполное КАСКО

Сколько стоит КАСКО

Автострахование пользуется колоссальной популярностью во всем мире. В России обязательным является только ОСАГО. Если вы хотите застраховать свою автомашину от угона и всевозможных повреждений, то делать это придется в добровольном порядке путем оформления полиса автокаско.

Сколько стоит каско на машину, как формируется цена на данный страховой продукт и каким образом лучше выбирать подходящий вариант – обо всем этом мы расскажем в нашей статье.

Общее понятие и сколько стоит КАСКО на машину

Прежде чем мы приступим к разбору принципов формирования цены, остановимся на самом понятии «КАСКО» с тем, чтобы вы четко понимали разницу между отдельными видами автострахования.

В рамках автострахования предлагается всего 4 продукта:

  1. ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности водителя;
  2. ДСАГО – тот же вид с повышенным лимитом, выбранным самим страхователем;
  3. КАСКО – защита от повреждений и угона авто;
  4. «Зеленая карта» — гражданская ответственность водителя за границей.

ОСАГО является обязательным условием эксплуатации любого автомобиля. Оно гарантирует выплату страховщиком компенсации пострадавшим лицам в случае, если виновником аварии стал страхователь.

Возмещение выплачивается в пределах установленного законодательством лимита. Если сумма ущерба выше, то виновник обязан доплатить разницу из собственных средств.

Для таких случаев и предусмотрен вариант ДСАГО. Страхователь по желанию может оформить договор с повышенным лимитом, тогда в случае причинения им ущерба на дороге величина компенсации может быть больше, а ему самому, возможно, доплачивать уже не придется.

«Зеленая карта» — это тот же полис ОСАГО, но действует данная страховка за пределами РФ. Без наличия такого документа вы не сможете въехать ни в одну страну на своем транспорте, поскольку его потребуют предъявить уже на границе.

Автокаско – добровольный вид страхования, объектом которого является ваша автомашина. Независимо от того, кто стал виновником ДТП, расходы на восстановление вашего поврежденного авто возьмет на себя ваша страховая организация. «Автогражданка» и страховка для пассажиров сюда не входят, но рекомендуется оформить их дополнительно.

Страховое покрытие по автокаско распространяется на следующее:

  • тотальная утрата ТС: угон, повреждение большей части авто, при котором ремонт нецелесообразен, хищение агрегатов, деталей;
  • частичное повреждение по причине аварии, злоумышленных действий неизвестных лиц, стихийного бедствия, случайного падения постороннего предмета и др.

Дополнительное оборудование, не входящее в заводскую комплектацию, должно страховаться отдельно, что повысит стоимость КАСКО.

Факторы, влияющие на цену полиса

Чтобы понять, сколько стоит КАСКО на автомобиль, следует учесть все риски, которые вы захотите включить в страховое покрытие, а также дополнительные критерии:

  • Возраст водителя – согласно статистике, наиболее высокие показатели аварийности имеют неопытные водители возрастом до 21 года и пожилые люди возрастом после 65 лет. Если автокаско оформляется на страхователя, подпадающего под одну из данных категорий, то страховая премия увеличится на максимальный повышающий коэффициент.
  • Год выпуска – фактор, сильно влияющий на цену страховки. Чем автомашина старше, тем защита для нее дороже. Транспортные средства, выпущенные более 10 лет назад, вообще не рассматриваются как объект страхования. Зато новые, купленные в кредит автомашины должны быть застрахованы в обязательном порядке, это является условием большинства банков.
  • Стаж – при расчете стоимости автокаско применяется коэффициент стажа. Если стаж минимальный, это повысит стоимость страховки в связи с более высоким риском попадания в аварию, если стаж большой – это удешевит полис. Стоит также помнить о системе Бонус-Малус, которая действует с учетом страховой истории конкретного водителя. За безаварийную езду в течение года водителю положена скидка, за участие в ДТП – надбавка.
  • Марка и модель – основной параметр, с учетом которого рассчитывается стоимость каско. Здесь важна средняя цена на ремонтные работы и запчасти для конкретной марки и модели, а также статистика угонов: для машин, представляющих особый интерес для угонщиков, страховка стоит больше.
  • Противоугонная система – наличие качественной противоугонной защиты способно снизить размер страховой премии. Некоторые страховщики требуют от владельцев дорогих автомашин обязательного оснащения транспортного средства спутниковой противоугонной системой.
  • Вид выплат – в зависимости от решения страхователя выплаты могут быть агрегатными (с уменьшением страховой суммы после каждой выплаты возмещения) или неагрегатными (с постоянной общей суммой вне зависимости от числа произведенных выплат). Второй вариант стоит больше, однако и общий размер компенсации может получиться более высокой.
  • Наличие франшизы – это условие поможет снизить стоимость страховки. Сумма франшизы будет вычитаться из размера возмещения. Это выгодно в случае крупного убытка, но при мелких повреждениях в рамках франшизы за ремонт вы будете платить сами.
  • Дополнительные опции – при желании вы можете облегчить себе жизнь, выбрав такие услуги, как приезд аварийного комиссара, получение справок в ГИБДД и другие. При этом за каждую дополнительную опцию, включенную в договор, придется доплатить отдельно.

Цена автокаско может измениться, если вы ставите машину на ночь в гараж или на охраняемую стоянку, переходите к другому страховщику, покупаете транспортное средство в кредит, оплачиваете страховку в рассрочку и в других конкретных случаях.

В зависимости от условий эксплуатации автомобиля и собственной оценки своего водительского таланта страхователь вправе выбирать те или иные риски, оформлять договор с франшизой или пользоваться другими опциями и возможностями, чтобы заручиться страховой защитой по максимуму и при этом хоть немного сэкономить.

Если вы ездите аккуратно и редко попадаете в ДТП, у вас есть шанс получить скидку по системе Бонус-Малус.

Любое обращение страхователя за возмещением лишает его возможности снизить цену полиса на следующий год, поэтому на случай мелких убытков целесообразнее взять вариант автокаско с франшизой и оплачивать такие убытки из своего кармана.

Полное и неполное КАСКО

Полное и неполное каско

Страховщики предлагают  автокаско двух видов:

  1. полное – от угона и от повреждений,
  2. неполное – только от повреждений.

На сегодняшний день найти фирму, которая застрахует транспортное средство только от угона, практически невозможно.

В связи с высоким риском мошенничества никто не хочет брать на себя такой риск отдельно.

Однако такие компании все же есть, это:

  • «РЕСО-Гарантия»,
  • «Интач-Страхование»,
  • «Зетта-Страхование»,
  • «Сургутнефтегаз».

В некоторых фирмах можно найти такой вариант, который предлагает защиту на случай угона и отдельные виды ущерба. Также можно купить страховку от угона с франшизой, величина которой достигает 70% от стоимости авто. Подобные условия предлагают «Ингосстрах»,  «МАКС» и «Ренессанс-Страхование».

Если такие варианты автокаско от угона вас заинтересовали, внимательно изучите договор, особенно условия выплаты возмещения. Как правило, они слишком специфичны, и в случае их несоблюдения вы можете лишиться компенсации.

К примеру, покрытие  будет предоставляться только на  ограниченной территории  или вы будете обязаны установить на автомашину тот вид сигнализации или противоугонного устройства, который укажет страховщик.

Таким образом, после заключения договора вы будете вынуждены потратиться на дополнительное оборудование или ездить на машине только в своем городе.

Помните о том, что пункт условий об освобождении страховщика от обязанности выплачивать компенсацию в случае угона автомобиля с оставленными в салоне документами и ключами противоречит ГК

РФ. Многие компании используют этот пункт как уловку, чтобы отказаться платить возмещение.

Если такое условие имеется в вашем договоре, вы все равно можете оспорить его в суде и добиться получения выплаты. Суд подходит к рассмотрению таких дел весьма лояльно, и чаще всего страхователи получают положенные им деньги за угнанное авто.

Большинство компаний все же предпочитает заключать договоры страхования полного КАСКО. Стоимость их может достигать 70% от цены авто, если страхователь пожелает включить в пакет услуг все, что посчитает необходимым лично для него: оказание техпомощи на дороге, эвакуацию ТС, ремонт без справок, ущерб от самовозгорания и другое.

Тем не менее, полное каско нельзя назвать страховкой «от всего». В каждом договоре имеется целый ряд исключений, по которым возмещение не выплачивается.

Сюда относятся такие случаи, как:

  • преступный умысел (намеренная порча, мошенничество, самоугон);
  • эксплуатация автомобиля с неисправностями, с просроченной диагностической картой, в ненадлежащем виде;
  • наркотическое/алкогольное опьянение водителя во время аварии;
  • эксплуатация автомашины не по прямому назначению (перевозка неразрешенных грузов, участие в гонках и соревнованиях, несанкционированное использование для обучения вождению и др.).

Все остальные повреждения будут покрыты страховой защитой и оплачены страховщиком согласно условиям договора.

Страхование автокаско –  надежная гарантия материальной поддержки владельца транспортного средства в случае частичного повреждения, тотальной гибели или угона.

Этой страховой услугой вы можете воспользоваться добровольно, выбрав по собственному усмотрению те опции, которые кажутся вам наиболее важными.

Друзьям это тоже будет интересно
Strahovka [CPS] RU

Вам также может понравиться...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нажимая кнопку «Отправить комментарий», я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности