Кредит в банке: где выгодно взять кредит на потребительские нужды

Сегодня сложно жить без кредитов. Практически каждый россиянин брал или собирается оформить займ в банке, чтобы приобрести недвижимое имущество, автомобиль или удовлетворить мелкие бытовые потребности.

• Какой кредит наиболее выгодный?
• Где его можно получить и под какие условия?

Разберемся вместе в рамках данной статьи.

Кредиты банков

Кредит представляет собой финансовую возможность купить необходимую вещь или услугу в гораздо быстром и выгодном формате. Правда, не все кредиторы предоставляют хорошие условия заемщикам. Очень часто создаются такие условия, когда плательщику приходится отдавать последние деньги, чтобы не получить просрочку по платежу.

Поэтому при выборе кредитного продукта следует с особой внимательностью относиться именно к условиям.

Лучшие предложения по кредитам

При выборе кредита следует понимать и быть в курсе о его четырех ключевых свойствах. В частности, называют:

• Возвратность. Заемщик обязуется возвратить сумму кредита и выплатить проценты по его использованию.
• Платность. Вне зависимости на каких условиях вы взяли кредит, это всегда платная услуга, которая предоставляется со стороны банка в качестве заемщика.
• Срочность. В процессе оформления кредита учитываются сроки его возврата.
• Дифференцированность. Выбор ситуации по определенным параметрам, которые должны быть реализованы в ходе выплаты кредита.

Когда вы оформляете кредитный продукт в российском банке, то важно знать, что процент по нему напрямую связан со ставкой рефинансирования.

Поэтому при выборе того или иного банка, обязательно обращайте внимание на ставки по кредиту и прочие услуги.

 

Кредиты в банках России

 

Обязательно изучайте детально все предложения.

Итак, если вы собираетесь оформить кредит в банках России, то обязательно обратите внимание на их разновидности и рекомендации по выбору подходящего кредитного продукта.

Как подобрать подходящий кредит

Процедура кредитования плотно вошла в современную практику улучшения финансовой жизни граждан страны.

При этом имеется большое разнообразие нюансов, которые важно учесть заемщику перед тем, как обратиться в кредитную организацию с целью получения заемных средств.

1. Перед оформлением кредита потребуется определиться с финансовой организацией. Именно от надежности банка будет зависеть благополучие и безопасность заемщика.
2. В случае, если речь идет о крупном банке, то он имеет высокую степень надежности. Поэтому заемщики могут быть уверены в том, что к нему не будут применены меру по досрочной и вынужденной необходимости возврата кредитных средств в случае, если у банка случатся «тяжелые времена».
3. Если вы являетесь постоянным клиентом в определенном банке или в нем открыт зарплатный проект вашей организации, то подобные финансовые учреждение могут предложить вам предельно лояльные условия по оформлению заемных средств. В результате, сотрудничество налаживается. В этом случае будет логичным образом обратиться в тот банк, который вы знаете и которому доверяете.
4. Когда вы выбираете кредитный продукт, то следует помнить, с какой целью берете денежные средства.
5. Наибольшей выгодой обладают целевое кредитование.
6. Сразу следует определиться с тем, оформите вы ипотечный займ для покупки недвижимого имущества или потребительский кредит, средства по которому можете потратить по собственным целям. Именно целевые кредиты обладают наиболее выгодными условиями для потенциального заемщика и будут в своем договоре учитывать разные нюансы сделки.

Ипотечные кредиты

Чтобы приобрести недвижимое имущество, приходится оформлять ипотечный займ. В нынешнем году продолжило действие государственной программы по поддержке семей, которые собираются взять квартиру в ипотеку.

В частности, предоставляются льготные условия по ипотечным продуктам. Именно за счет них процент по займу достигает в среднем не более 8%.

Конечно, выбор ипотечного кредита, учитывая процентную ставку, является наиболее логичным вариантом.

При этом получить минимальный процент не всегда удается, ведь существует ряд подводных камней, с которыми потенциальные заемщики сталкиваются непосредственно в процессе подписания договора по ипотеке.

При выборе ипотеки следует обратить внимание, что процент по ней напрямую связан с суммой займа. А именно, чем больше средств вы возьмете в долг, тем ниже будет предоставлена процентная ставка.

Кроме того, от размер ежемесячных платежей и уровень процентной ставки зависят от величины первоначального взноса. В частности, многие банки запрашивают порядка 45-50% от цены недвижимого имущества, которое вы оформляете в ипотеку.

Также на величину ипотеки, ее уровень процентной ставки влияет то, является ли потенциальный заемщик зараплатным клиентом выбранного банка, имеет ли он положительную кредитную историю и ряд иных факторов.

Потребительские кредиты

При выборе потребительского кредита первоначально следует обратить внимание на полную стоимость кредита.

Именно там вы сможете увидеть величину реальной процентной ставки, которая будет применяться для расчета величины займа.

В эту действительную процентную ставку по вашему договору войдут не только основные проценты, но и необходимость оформления обязательной страховки, дополнительные комиссии (к примеру, связанные с обслуживанием счета или выдачи кредита).

Перед тем, как подавать заявку на получение потребительского кредита, следует посчитать сумму к возврату. Это возможно сделать на сайте того банке, где вы потенциально хотите взять в долг.

Именно размер ежемесячного платежа становится для многих решающих при выборе того или иного финансового учреждения, в котором вы оформите финансовые обязательства.

Данный показатель станет неким ориентиром, показывающим степень нагрузки на ваш бюджет в будущем.

Кроме того, при выборе потребительского кредита обратите внимание на срок возврата займа, величину переплаты, а также на возможность досрочного погашения финансовых обязательств. Некоторые банки, к слову, взимают дополнительные неустойки с тех клиентов, которые досрочно погасили долг перед ними.

Эксперты о потребительских кредитах

Многие эксперты сходятся во мнении, что потребительские кредиты выступают в качестве возможности поправить свое финансовое состояние.

При этом, когда вы выбираете тот или иной финансовый продукт, следует обращать внимание на сроки возврата средства, величину процентной ставки.

Те, кто, не глядя берут заемные средства в банках, в итоге сталкиваются с необходимостью вернуть в два или три раза больше, чем они взяли. Поэтому именно величина процентной ставки играет немаловажную роль при выборе финансового кредитного продукта.

Кроме того, рынок потребительского кредитования растет с каждым годом.

Особенный рост произошел в 2021 году, когда в мире действовали ковидные ограничения. Стоимость на многие товары, продукцию и услуги выросли в несколько раз. Гражданам не оставалось ничего, как оформлять потребительский кредит для их приобретения.

Конечно, многие специалисты со скептицизмом относятся к данному роду обязательств.

Проще накопить, чем выплачивать долговые обязательства, так еще и проценты за использование. Но без потребительского кредита невозможно представить современную жизнь.

Кредитные карты

Чтобы всегда иметь при себе денежные средства, не обязательно носить «наличку в кармане». Достаточно оформить в банке кредитные карты, которые станут отличным вариантом по оплате услуг, покупки отдельных видов товаров.

Преимуществом кредитных карт выступает возможность отсрочки платежа, когда заемщик не всегда будет должен выплачивать долг. Если он успевает возвратить заемные средства в течение льготного периода, то проценты не придется платить.

В основном пользователям кредитных карт предоставляется порядка 50-60 дней, когда можно тратить заемные средства без вреда своему финансовому состоянию.

Когда вы выбираете, в каком банке оформить кредитную карту, важно изучить ряд параметров:

• Цена годового обслуживания, а также возможность оформления бесплатного обслуживания;
• Величина процентной ставки за использование заемными средствами;
• Комиссия, которая возникает в случае выдачи наличных средств;
• Дополнительные траты (к примеру, которые связаны с платными опциями);
• Требования, которые предъявляются к потенциальным заемщикам;
• Необходимость документов, чтобы оформить займ.

В результате, кредитные карты открывают многочисленные полезные возможности, экономя ваши средства и время на получение средств. Больше не приходится собирать большое количество документов, чтобы взять кредит в банке.

 

Плюсы и минусы кредитов наличными

Среди достоинств кредитования наличными называют:

• Вы можете получить запрашиваемую сумму полностью сразу, как только подпишите кредитный договор.
• Вам не приходится запрашивать средства у родственников или знакомых, чтобы что-то купить.
• Задолженность погашается любым удобным способом, не нагружая семейный бюджет.
• Получение потребительского кредита на любые цели.

  В качестве недостатков кредита наличными можно назвать:

• Высокий уровень процентной ставки;
• Наличие скрытых комиссий;

Финансовые учреждения не выделяют крупные суммы средств в наличной форме.

Текущие тенденции ставок по кредитам

Кредитные средства предлагаются в банках по ставкам, уровень которых ниже, чем за прошлые два-три года.

Крупные финансовые учреждения продолжают снижение показателей, тем самым вызывая ажиотаж вокруг своих кредитных продуктов.

Основной акцент сделан в пользу выдачи больших сумм. В большинстве банков на процент по кредитам оказывает влияние требование оформить страховку, а также прочие комиссионные сборы.

Банки с самым низким процентом по кредиту

Минимальный размер по кредитам представлен в договорах, предлагаемых Газпромбанком и Хоумкредитом.

Более высокий процент выставляет Совкомбанк, при этом действует акция, когда кредитное учреждение возвращает заемщикам проценты, ранее выплаченные по кредитам, если вы использовали карту «Халва» для погашения подобных займов.

В среднем низкий процент по кредиту установлен в пределах 8-10%. При этом имеются дополнительные требования, по которым банки могут выдать займ под меньший, или, напротив, под больший процент.

Оформить кредит в Восточном банке, банке Открытие и Промсвязь банке вы можете, предоставив один документ. Не потребуется предоставление справок о доходах, а также поручители.

Если у вас негативная кредитная история, то можете подать документы на кредит в Ренессанс или Восточный. Они более лояльно относятся к проблемам заемщиков.

Если у вас положительная кредитная история, то оформить займ можно в любом банке. При этом вы можете рассчитывать на получение кредитных средств под весьма хорошие условия.

Сравнительная таблица кредитов в России

В данной таблице представлены наиболее популярные кредитные продукты от известных финансовых учреждений.

 

Наименование банка	% в год	Лимит денежных средств, руб.	Срок кредитования, лет	Требования к заемщикам
Хоумкредитбанк	От 7,8%	3 000 000	1-7	Быть трудоустроенным; Иметь достаточный уровень зарплаты; Не младше 18-не старше 60 лет.
Совкомбанк	От 8,9%	100 000	12 мес.	Быть трудоустроенным (не менее 4 мес); Достаточный уровень зарплаты; Не младше 20 – не старше 85 лет.
Газпромбанк	От 5,9%	3 000 000	1-7	Иметь достаточный уровень платежеспособности
Открытие	От 6,9%	5 000 000	1-5	Лучшие условия предоставляются клиентам по зарплатному проекту.

 

Обратите внимание, что данная информация, которая касается преимущественно величины процентной ставки, меняется и зависит напрямую от ставки рефинансирования.

Для того, чтобы располагать точными и достоверными фактами, необходимо мониторить цены на кредитные продукты, учитывая конкретные условия в данный момент времени.

Как и где оформить кредит

Чтобы погасить свои финансовые трудности, многие решают оформить кредит. Получить заемные средства можно в многочисленных банках.

Для оформления потребуется соответствовать ряду требований, которые предъявляют конкретные финансовые учреждения своим потенциальным заемщикам. Учитывая их, зная свои финансовые возможности, вы можете подать документы на получение кредитных средств.

Способы оформления заявки на кредит онлайн или в банке

Получить кредитные средства, оформить кредит возможно, как онлайн, так и лично в банке.

Одним из наиболее доступных способов срочно получить средства выступает оформление кредита и перечисление заемных средств на банковскую карту.

Согласно условиям финансовых учреждений, подобные средства могут быть сразу перечислены на личный расчетный счет заемщика.

Еще одним способом получения кредита считается оформление его через отделение банка, который выдал займ. Подобный способ считается самым надежным и простым. При этом отличается затратностью по времени.

Дело в том, что заемщику придется тратить время на проезд к банку, ожидание в очереди и принятие банком конкретного решения по вашему делу.

Именно поэтому оформление кредита в безналичной форме считается самым удобным и простым вариантом, которым пользуются миллионы людей по всему миру, в том числе и в нашей стране.

Калькуляторы кредитов в банках

Чтобы знать о том, сколько потребуется возместить средств в банк, необходимо точно рассчитать сумму к возврату. Для этого удобным вариантом является расчет полной стоимости по кредиту, которую можно сделать через банковский калькулятор.

В частности, практически каждое финансовое учреждение имеет возможности создания такого калькулятора. Потенциальному заемщику требуется ввести свои данные (уровень заработной платы, срок, на который вы оформляете кредит, а также прочие условия). В онлайн режиме калькулятор рассчитает сумму к выдаче и величину ежемесячного платежа по займу.

Только помните, что такой расчет считается предварительным и не говорит о том, что банк действительно оформит данную сумму под такой процент.

Поэтому окончательный вариант суммы, которой вы можете располагать от банка, зависит от прочих условиях, а решение принимается советом банка. Информация, предоставленная в интернете является преварительной и не отражает точное течение дел.

Необходимые документы

В зависимости от того, в каком банке и на каких условиях вы оформляете кредит, различает и количество документов, предоставляемых финансовому учреждению.

В усредненном смысле потенциальным заемщикам может потребоваться предоставить:

• Письменная заявка в финансовое учреждение, чтобы вам выдали займ;
• Общероссийский паспорт;
• ИНН;
• Страховое свидетельство;
• Трудовая книжка или ее копия, а также копия трудового договора (в качестве подтверждения, что у вас на официальной основе есть трудовые обязательства).
• Также банки могут запросить справки с расчетных счетов, которые будут выступать в качестве подтверждения финансового благосостояния и платежеспособности клиента.

В случае, если вам не хватает личных средств и банк отказывается выдать кредит, вы можете воспользоваться помощью созаемщиков. При этом их пакет документов будет аналогичным, что и документы, которые будут спрашивать банк с вас.

Поэтому, чтобы точно получить необходимую сумму, следует внимательно относиться к документам, которые вы предоставляете в банк. В противном случае вы можете столкнуться с отказом от финансового учреждения или проблемами в будущем подтверждении финансовых сделок с банком.

Кто может рассчитывать на выгодные условия по кредиту

Наиболее выгодные условия могут получить отдельные категории граждан. В частности, существует большое количество программ финансирования и помощи потенциальным заемщикам со стороны государства.

Также на помощь и выгодные условия могут рассчитывать:

• Многодетные семьи;
• Участники боевых действий;
• Лица, имеющие открытые зарплатные проекты в банке, где вы оформляете кредит;

Потенциальные заемщики, которые уже получали кредит в этом банке или имеют в нем открытый и действенный расчетный счет.

Обратите внимание, что если у вас плохая кредитная история, то получить кредитные средства становится довольно проблематично. Многие банки обращают внимание именно на данный факт, т.к он является отражением вашей платежеспособности.

Поэтому, если у вас имеются непогашенные долговые обязательства, то важно первоначально решить их все, а затем обращаться в финансовое учреждение с тем, чтобы оформить новый кредит. В противном случае можно получить отказ от банка в выдаче нового займа.

Рефинансирование кредитов

Выгодный кредит получают не только те, кто относятся к той или иной категории граждан. Если вы оформили кредит под высокий процент, но исправно отвечали по своим обязательствам, можно в будущем рефинансировать займ.

Для этого потребуется обратиться с соответствующим заявлением в ваше кредитное учреждение или в любое другое, где предоставляются более выгодные предложения.

Рефинансировать кредит можно как потребительский, так и ипотечный. Обращайте внимание на наличие штрафных санкций со стороны банков, если вы решаете пройти данную процедуру (в некоторых банках они предусмотрены).

Помните, что кредит – настоящее спасение для современного человека. При этом следует помнить и о том, что займ приходится возвращать, следовательно, нужно правильно оценивать свои финансовые возможности, чтобы не попасть в долговую яму.

Как вам статья?