Цель страхования экспортных кредитов — защита экспортера в момент продажи продукции (услуг) на условиях отложенных платежей (кредита).
Страхование экспортных кредитов (англ. export credit insurance) — страхование экспортера продукции от риска неплатежа со стороны импортера.
Цель страхования экспортных кредитов — защита экспортера в тот момент, когда он в процессе продажи продукции (услуг) на условиях отложенных платежей (кредита) остается обладателем права на кредит и подвержен рискам неплатежа.
Выгоды и риски
Производитель-экспортер может продать продукцию или на условиях предварительной оплаты, или по кредиту.
Обе эти возможности имеют выгоды и риски.
- При продаже на условиях предоплаты ускоряется финансовый цикл, однако резко снижается конкурентоспособность.
- При продаже по кредиту (отложенный платеж) повышается конкурентоспособность, однако замедляется финансовый цикл и к этому прибавляется риск финансовой неплатежеспособности покупателей-импортеров.
Чтобы избежать риска неплатежеспособности и противостоять высоким затратам, связанным с увеличением финансового цикла, экспортеры используют страхование экспортных кредитов.
При этом страховщик берет на себя ответственность оценить импортера (дебитора), то есть определить степень доверия ему, выполнить все необходимые операции по возмещению кредита и осуществить страховые выплаты экспортеру (кредитору) по застрахованным кредитам в случае наступления страхового случая.
Страхование экспортных кредитов гарантирует страховое покрытие риска окончательной полной или частичной потери суммы кредита из-за неплатежеспособности дебитора (импортера) в порядке и в сроки, установленные в полисе.
Принцип глобальности
При этом собственники кредитов (экспортеры) должны распространить страховое покрытие на всех своих клиентов (импортеров) (принцип глобальности).
Только строгое соблюдение этого принципа позволит страховщику достичь равновесия в страховых контрактах и избежать такой ситуации, когда страхователь не станет покрывать риск импортера, которого считает надежным.
Страховая гарантия покрытия определяется на основе присвоения степени доверия каждому импортеру исходя из максимального предела страховых выплат по его контрактам.
Страхователь должен иметь данные о степени доверия по всем импортерам, которым он выдает или собирается выдать кредит. При оценке степени доверия импортеру страхователь исходит из показателей, которые характеризуют его финансово-экономическое состояние и торговые потоки.
Страховщик оставляет за собой право снизить или отменить любую степень доверия, сообщив об этом страхователю.
Срок кредита
Страховое покрытие не может быть 100%-ным, потому что страхователь также участвует в риске потери упущенной выгоды, в дополнительных расходах по обеспечению юридической защиты и т.д. Срок действия кредита по этому виду страхования не должен превышать 24 мес.
Ущерб и выплаты
В случае неоплаты застрахованного кредита возникает ущерб.
Ущерб наступает в 2 случаях:
- неплатежа де-юре (официальное банкротство);
- неплатежа де-факто (непредвиденное осложнение финансового положения).
В любом случае по истечении 180 дней с даты окончания кредита, страховая компания должна начать страховые выплаты.
Где застраховаться
Страховые компании предлагают полисы страхования экспортных кредитов через собственную сеть, на основе соглашения через ассоциации промышленников или через банки.
При этом банки также готовы предоставлять экспортерам финансирование под застрахованные кредиты на более выгодных условиях, так как в этом случае они получают право на участие в страховых контрактах.
Продажа полисов через банки происходит посредством более тесного вовлечения банков в этот процесс в различных формах.
Характерна следующая тенденция: банк приобретает особый полис (полис контрагента), в котором затем принимают участие все клиенты банка путем оформления дополнительных полисов самим банком.
Страхование экспортных кредитов осуществляется ограниченным числом страховщиков, преимущественно теми, кто применяет страхование инвестиций.
Как вам статья?
