Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО: выбираем инстанцию

В каких случаях и куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО, как выбрать надзорный орган, как отправить претензию, как долго ее будут рассматривать

Согласно действующему законодательству, каждый водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность на случай причинения ущерба третьим лицам во время эксплуатации транспортного средства.

Если вы стали виновником аварии, ваш страховщик оплатит ремонт чужой машины в пределах установленного лимита.

Зачастую бывает так, что компания нарушает взятые на себя обязательства, отказывается платить, затягивает сроки рассмотрения убытка. Мы расскажем, куда жаловаться на страховую по ОСАГО во всех этих случаях, как привлечь ее руководство к ответу.

Куда жаловаться на страховую по ОСАГО

Специальным органом, регулирующим работу страховщиков является Банк России.

Однако вашу жалобу рассмотрят в любой из следующих инстанций:

• Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ),
• Федеральная антимонопольная служба (ФАС),
• Российский союз автостраховщиков (РСА),
• Роспотребнадзор,
• прокуратура,
• суд.

Когда можно пожаловаться

Причиной для подачи жалобы в вышеуказанные органы могут быть:

• Отказ страховщика выплачивать компенсацию пострадавшей стороне без веских причин.
• Затягивание процесса рассмотрения убытка и выплаты возмещения.
• Умышленное занижение размера компенсации.
• Отказ заключить с водителем договор страхования по несущественной причине.
• Навязывание автомобилисту, пришедшему за ОСАГО, дополнительных услуг.
• Требование предоставить дополнительные сведения/документы, не имеющие отношения к делу.
• Произвольное увеличение размера премии.

Это лишь самые частые нарушения, но в практике встречаются и многие другие идущие в разрез с законом действия страховщиков. Не стоит мириться с такими ситуациями.

Если вам пришлось столкнуться с неправомочными действиями страховой компании, не спускайте на тормозах, пишите жалобу в соответствующую инстанцию.

Как писать жалобу

Схема ваших действий должна быть такой:

1. Обращение к руководителю организации. В отдельных случаях речь идет не о политике страховщика в целом, а о небрежности конкретных сотрудников. Глава фирмы может легко решить эту проблему и наказать безответственного работника. Обращение надо направлять в письменном виде, на ответ дается 14 дней.
2. Обращение в контролирующий орган. Если руководство компании никак не прореагировало на ваше заявление, нужно пожаловаться в любой из вышеуказанных контролирующих органов. Выбор вы должны сделать самостоятельно.
3. Исковое заявление. Когда речь идет о деньгах (СК не желает платить или предлагает меньшую сумму), лучше сразу идти в суд. Одновременно можно написать заявление в РСА или другой контролирующий орган, полученный ответ пригодится в качестве доказательной базы на судебном процессе.

Перед подачей иска позаботьтесь и о других подтверждениях своей правоты: получите отчет о независимой экспертизе поврежденного ТС, соберите копии обращения в СК, телеграмм, писем и т. д.

Если вы не имеете юридического образования, рекомендуем обратиться за помощью к профессиональному юристу. Он поможет со сбором нужных бумаг и сможет отстоять вашу точку зрения в суде.

Однако выбирать надо такого юриста, который специализируется именно на страховании.

В какие организации и в каких случаях обращаться

Сейчас мы разберем подробнее, в какие инстанции можно отправить свою жалобу.

1. Банк России. Ваше заявление будут рассматривать департаментом страхового рынка, который контролирует финансовую деятельность российских страховых организаций. Обращаться сюда нужно только в случаях занижения размера компенсации либо при отказе в выплате.
2. ФАС. Антимонопольную службу надо привлекать тогда, когда вам пытаются навязать дополнительные услуги либо если налицо факт монополизации рынка в вашем регионе.
3. РСА. В этом некоммерческом объединении принимают жалобы по ОСАГО, «Зеленой карте».
4. Роспотребнадзор. Этот орган рассматривает заявления от частных лиц, являющихся потребителями страховых услуг.
5. Прокуратура. Любое нарушение действующего законодательства дает вам основание написать заявление в данный орган.
6. Суд. Здесь можно потребовать возмещения убытков, принуждения ответчика к выполнению своих обязательств.

Как пожаловаться в Банк России

В 2013 г. президент РФ передал полномочия службы финансового рынка Банку России. Именно ЦБ занимается выдачей лицензий и легко может прекратить деятельность любой страховой фирмы при выявлении серьезных нарушений.

Регулятор рассматривает дела, связанные с различными административными правонарушениями, например, когда СК заставляет своих клиентов пользоваться дополнительными услугами.

Основанием для подачи письменной жалобы в Центробанк могут стать следующие ситуации:

• вас принуждают к использованию не относящихся к ОСАГО услуг,
• вам отказали в оформлении договора без объяснения причины или под необоснованным предлогом,
• возмещение не выплатили вовремя,
• при расчете страховой премии не учли КБМ либо данный коэффициент использован неверно,
• сумма компенсации занижена либо вообще отказано в выплате по надуманным причинам,
• вам отказываются выдать документы по страховому случаю, ОСАГО или не принимают их,
• вас не устраивает ремонт ТС, срок его проведения.

Претензию можно направить почтой в подразделение Центробанка вашего региона или отправить в сам Центробанк.

 Также вы вправе сделать это онлайн, посетив официальный сайт регулятора.

Прокручиваем страницу вниз, до раздела «Страховые организации» и выбираем проблему по которой хотите подать жалобу. Для примера я выбрал «Электронный полис ОСАГО»

На следующем шаге прокручиваем экран до конца и нажимаем «Нет, хочу подать жалобу»

На следующем экране выбираем другое и нажимаем «Перейти к оформлению жалобы»

Общего стандарта составления заявления нет. Вы можете написать в произвольной форме все, что имеете сообщить. Важно указать свои личные данные и изложить суть претензии.

Заявление будет рассмотрено в течение 1 месяца. В отдельных случаях этот срок могут дополнительно увеличить до 60 дней.

Практика показывает, что чаще всего обращения граждан рассматриваются за 1-2 недели, а затем по ним принимается решение. Оно может быть таким:

1. Ваши требования будут удовлетворены, а нарушитель получит предписание исправить допущенные недочеты.
2. Регулятор возбудит дело по факту административного нарушения (если он подтвердится в ходе проверки).
3. Вы получите отказ, так как признаков нарушения не обнаружили либо Центробанк не является компетентным органом для решения данного вопроса.

В случае вашего несогласия с решением, можете пожаловаться на Центробанк. Сделать это вы сможете только путем обращения в суд.

Как пожаловаться в ФАС

Антимонопольная служба защищает свободную конкуренцию в разных сферах рынка, а том числе в страховании. ФАС должна следить за:

• отсутствием тайного сговора страховщиков,
• отсутствием злоупотребления доминирующей фирмой (в частности, чтобы такая СК дополнительно не навязывала страхователям лишние услуги),
• соблюдением прав автовладельцев на оформление полисов ОСАГО (чтобы клиентам не отказывали в заключении таких договоров).

Антимонопольная служба примет заявление:

• если вам не хотят продать полис «автогражданки» без оформления страховки автокаско, жизни или др.;
• если вам не продлевают закончившийся полис;
• если имеются неоспоримые подтверждения факта монополизации рынка одной из крупных компаний-страховщиков;
• если вы введены в заблуждение рекламной акцией или иным способом.

Заявление можно отправить заказным письмом

или онлайн, но перед подачей жалобы нужно ознакомиться с порядком обращения — https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas

Внимательно знакомимся с документом и если вам все понятно в конце документа нажимаем на «Написать письмо»

На следующей странице выбираем куда будем подавать жалобу, в центральный аппарат в Москве или в подразделение ФАС в регионе. Если в центральный аппарат, то оставляем как есть, если в регионы то кликаем как показано на картинке

Появится окно, где можно выбрать нужный вам регион. Можно в окне поиска начать вводить название и он вам его покажет

Заполняем обязательные поля: Фамилию, Имя, E-mail, при необходимости можете указать телефон

Ниже в содержании излагаем суть своей претензии

Обязательно добавляем подтверждение своим словам, например принскрины экрана с ошибками, ставим галку «Я не робот» и нажимаем «Направить письмо».

Срок обработки вашего обращения – 1 месяц. При продлении его еще на месяц вам должны сообщить об этом письменно.

Если ваши требования будут удовлетворены, то нарушитель будет вынужден устранить допущенные им нарушения и заплатить штраф.

Нередко страховщики идут в суд с целью обжалования решений антимонопольной службы, но в подавляющем большинстве случаев судья становится на сторону ФАС.

Вы тоже можете опротестовать решение в суде, но шансов выиграть дело очень мало.

Как пожаловаться в Российский Союз автостраховщиков

Все организации, предлагающие услуги автострахования, входят в некоммерческое объединение РСА. Оно может оказать воздействие на любого из участников и заставить его выполнить взятые на себя обязательства.

Жаловаться в РСА вам стоит в следующих ситуациях:

1. При расчете премии не учли коэффициент Бонус-Малус.
2. Лицензия СК отозвана, и она не может выплатить компенсацию по ОСАГО.
3. Изменен порядок прямого урегулирования.
4. Имеются нарушения при оформлении убытка посредством Европротокола.

Поскольку РСА не обладает большими полномочиями, то особо эффективных мер с его стороны ждать не стоит.

Вы можете подать жалобу лично, приехав в управляющий отдел РСА (г. Москва), отправить ее по почте

либо по e-mail

Перед составлением жалобы ознакомьтесь с их требованиями — https://autoins.ru/ob-rsa/obratitsya-v-rsa/napravit-zhalobu-v-rsa/

Поскольку к заявлению надо прилагать подтвердительную документацию, то проследите, чтобы электронные документы были заархивированы и занимали объем не более 3 МБ.

Срок рассмотрения претензии тот же – 1 месяц, он может быть при необходимости продлен.

РСА может отказать вам либо потребовать от СК изменить условия страхования, возместить ущерб и т. д.

Требовать от РСА пересмотра дела и изменения неудовлетворительного решения можно только через суд.

Как взаимодействовать с Роспотребнадзором

Данный орган стоит на защите прав всех потребителей, включая страхователей.

Однако жалобу сюда могут подавать только частные лица. Обращения предпринимателей и юрлиц здесь рассматривать не будут.

В Роспотребнадзоре примут жалобы по факту:

• отказа продать полис ОСАГО,
• отказа возместить ущерб, занижения суммы возмещения,
• навязывания допуслуг.

Обращаться вы можете в региональное представительство и в центральный офис, откуда ваше заявление все равно перенаправят в ваш регион.

Для отправки претензии можете использовать те же варианты: заказное письмо, либо онлайн-обращение на сайте Роспотребнадзора.

прокручиваем в низ и здесь выбираем вариант обращения в Роспотребнадзор. Если ваша жалоба предусматривает внеплановую проверку, то выбираем левый вариант подсвеченный оранжевым цветом. Для подачи жалобы придется авторизоваться через сайт Госуслуг.

Если внеплановая проверка не потребуется, идем по варианту выделенному серым цветом.

Жалоба принимается в течение первых 3-х дней после поступления, с этой даты будет отсчитываться стандартный срок, равный 1 месяцу. Его могут увеличить до 60 дней, но вас обязательно проинформируют об этом.

Если Роспотребнадзором будет вынесено решение о наличии нарушения, вы получите письменное уведомление, а страховщик – предписание о необходимости его устранить.

Если жалоба будет расценена как необоснованная или выходит за рамки компетенции Роспотребнадзора, вы получите письменный отказ. Для его обжалования можете обратиться в суд.

Как пожаловаться в прокуратуру

Российская прокуратура является главным надзорным органом страны, контролирующим:

• соблюдение законов, уважение прав человека;
• работу органов правопорядка, исполнение назначенных наказаний.

Она обязана следить за деятельностью всех организаций, включая страховые. Однако решением финансовых споров она не занимается. Например, нет смысла идти сюда в случае занижения размера возмещения по ОСАГО – вас просто перенаправят в суд.

Жаловаться в прокуратуру следует тогда, когда есть признаки несоблюдения закона, нарушения прав гражданина. Если пострадавших несколько, стоит написать коллективную жалобу.

Отправить ее можно тремя способами:

1. Личный прием. Претензию можно принести уже в готовом виде в любой удобный вам день. Также вы можете написать ее в присутствии служащего прокуратуры, который поможет вам с составлением обращения.
2. Почтовое отправление. Если вы не располагаете временем на личный визит, можете послать заявление письмом. В качестве адресата можете указать любое отделение прокуратуры, вашу жалобу потом все равно перенаправят по верному адресу. Данный вариант будет более долгим, так как потребуется время на доставку и обработку корреспонденции.
3. Обращение онлайн. Жалобу можно послать на e-mail или оставить на сайте. Но помните: если у вас нет УЭК (квалифицированная электронная подпись), то вам придется все равно ехать в прокуратуру лично или отправлять туда оригиналы документов почтой.

На рассмотрение жалобы отводится 15 дней (без необходимости проводить дополнительную проверку) или 30 дней (при необходимости более тщательной проверки фактов). Генеральный прокурор может продлить период рассмотрения еще на 30 суток.

Если изложенные вами факты подтвердятся, прокуратура может вынести страховой компании:

• представление с указанием допущенного нарушения и мер для его устранения в течение 30 суток;
• постановление о возбуждении дела (кроме административных нарушений, которыми занимается Центробанк РФ);
• предостережение о привлечении к ответственности при повторном нарушении закона.

Если вашу жалобу сочтут необоснованной и вы получите отказ, вы вправе обратиться к начальству отказавшего вам служащего либо сразу инициировать судебное разбирательство.

Когда идти в суд

Самой последней инстанцией, в которую вам следует обращаться при спорных ситуациях со страховой организацией, является суд. Поводом для судебного разбирательства может стать:

• финансовый спор (невыплата или урезание суммы возмещения),
• игнорирование вашей претензии руководством страховщика,
• отказ надзорных органов в разбирательстве.

В ГПК и КАС РФ есть подробные указания, куда обращаться в том или ином случае. Если вы испытываете затруднения в выборе суда и подготовке документов, лучше обратиться за советом и поддержкой к профессиональному юристу.

Суд рассмотрит дело и предоставленные вами документы, удовлетворит ходатайство или откажет.

Если вы захотите обжаловать решение суда, сделайте это в Верховном суде.

Что советуют юристы

Советы специалистов помогут вам быстро и безошибочно подготовить жалобу, а затем попытаться отстоять свои права.

Если вы хотите начать с обращения в РСА, помните: он занимается исключительно вопросами ОСАГО. Если у вас вопросы и претензии по договору автокаско, обращаться туда нет никакого смысла.

Не стоит сразу начинать с обращения в суд или надзорные органы. Первым шагом урегулирования конфликта должно стать обращение к руководству страной компании.

Глава СК разберется в сути дела и накажет некомпетентного сотрудника. Возможно, на этом конфликт будет исчерпан.

Независимо от решения принятого руководителем страховой компании, наличие письменного обращения к руководству СК пригодится вам как доказательная база.

Вы покажете, что готовы были решить проблему мирным путем, но руководство отказалось. Отказ урегулировать вопрос или отсутствие ответа вообще лишь подтвердят факт нарушения закона.

Мы рассмотрели все варианты подачи жалобы на действия страховщика ОСАГО в разные инстанции. Сделав правильный выбор, вы повысите шансы отстоять свои права и заставить нарушителя действовать в рамках закона.

Как вам статья?