Страхование урожая – гарантия компенсации убытков агрария

Что такое страхование урожая, каковы его особенности, сколько стоит полис, как оформляется убыток, каким образом выплачивается возмещение

Частные фермеры и крупные сельскохозяйственные производители заинтересованы в получении хорошего урожая, благополучном сбыте своей продукции и получении прибыли.

Страхование урожая – это надежная защита интересов предпринимателей от непредвиденных ситуаций, связанных с их деятельностью.

Какие особенности имеет страхование урожая

Заключить договор может любой аграрий, занимающийся возделыванием следующих растений:

• масличных,
• семенных,
• зерновых,
• садовых,
• овощных,
• ягодных,
• тепличных,
• технических
• фуражных,
• а также рассады, прививочных материалов.

В полис, оформленный на плодоносящие несколько раз в год культуры, включает общий объем урожая за весь страховой период.

Застраховать можно только всю площадь, засеянную конкретной культурой.

Страховые риски

Оформляя  страхование урожая многолетних насаждений, страхователь получает защиту от следующих рисков:

1. порчи и потери урожая вследствие заморозков, наводнения, града, засухи, схода селя, удара молнии и прочих природных явлений;
2. болезни насаждений вследствие появления и размножения вредителей;
3. кражи, поджога, других противоправных действий злоумышленников.

В страховое покрытие можно включить по желанию один или несколько рисков. Мультирисковый полис является самым дорогостоящим, поэтому чаще всего его выбирают сельскохозяйственные предприятия, имеющие господдержку.

Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур не заключается в случае:

• отсутствия у предприятия урожая в последние 3 года,
• использования для выращивания культур зон с аномальными климатическими условиями,
• желания застраховать многолетние травы, естественные пастбища, сенокосы.

Страховой договор

У аграрных страховых договоров имеют свои отличительные особенности:

• Период страхования всегда начинается раньше, чем стартует посевная, в том числе и при использовании для возделывания культур защищенного грунта.
• Страховать можно только всю посевную площадь.
• Страховщик вправе осматривать объект. В первый раз он делает это при засеве территории, далее может производить плановый осмотр или приезжать на объект вне предусмотренного плана.

Особенности оформления страховки на многолетние растения

Страхование урожая многолетних культур оформляется до того, как прекратится их вегетация.

Страховую сумму определяют двумя способами:

• Если многолетнее растение уже является плодоносящим, основой для определения его стоимости становится балансовая цена, которую устанавливают по данным из бухгалтерии сельхозпредприятия на текущий момент.
• Если возраст растения неплодоносящий, основой для установления стоимости является сумма расходов на ее взращивание – ее также берут из документов учета бухгалтерии.

Страховая сумма не должна превышать общую стоимость собранного урожая.

Стоимость полиса

Цена на услуги агрострахования урожая зависит от нескольких факторов: участка, где выращиваются культуры, соблюдения условий и норм, состояния посевов.

В среднем тарифы составляют от 3 до 6%. Некоторые российские страховщики готовы страховать урожай по ставке 0,2%, а максимальная цена полиса достигает 8%.

Каждая культура страхуется по своему тарифу, который может также зависеть от степени убытков в той или иной местности.

Наша страна имеет огромную территорию, и в каждом регионе свой климат, свои особенности почвы, погоды. Поэтому применительно к каждой местности используются разные коэффициенты.

Оплатить полис можно в рассрочку или одним платежом за весь год. Если страхователь выбирает первый вариант оплаты, то он обязан внести минимум 50% годовой премии.

Только после этого страховка вступит в силу. График дальнейших платежей и дата последнего взноса указываются в документах и должны неукоснительно соблюдаться.

Оформление страховки

Величина страховой суммы оговаривается сторонами. Обычно это сумма расходов, необходимых для выращивания и получения урожая.

Страховая премия высчитывается отдельно по видам сельхозкультур. Для этого стоимость сбора с засаженной данными растениями площади умножают на ставку, предусмотренную тарифной сеткой.

Некоторые компании могут предоставить скидку 10% при единовременной оплате услуги. Условием получения такой скидки является соблюдение сроков.

Договор надо заключить не позднее:

• 30 апреля – если страхуется осенний урожай,
• 31 мая – если речь идет о весеннем сборе,
• 30 июня – если продукция выращивается на плантации.

После подписания договора и оплаты страхователю выдается полис определенного образца.

Оформление страхового случая

Приобретая полис на страхование урожая сельскохозяйственных культур, следует тщательным образом изучить условия компании.

Страхователь должен четко представлять себе, как он должен действовать при страховом случае, как уведомить страховщика, какие документы подготовить.

В большинстве компаний страхователям вменяется в обязанность следующее:

• своевременно внести оплату;
• в установленный срок заявить об убытке;
• уведомлять страховщика о проверках, проводимых обследованиях;
• предоставить статистические данные для подтверждения факта недобора продукции и дополнительные подтверждения, если статистики недостаточно;
• предъявить справки из Гидрометцентра о неблагоприятных погодных условиях;
• подать заявление на выплату возмещения с приложением справок, документов.

Соблюдение всех условий и сроков, указанных в правилах, гарантирует аграрию получение компенсации за полученный ущерб.

Выплата возмещения

Расчет убытка производится путем вычитания объема полученной продукции из среднестатистического объема урожая за последние 5 лет, полученного с 1 гектара посевной площади.

Величина убытка зависит от цены, которая прописана в полисе.

При полной утрате урожая на всем застрахованном участке убыток рассчитывается так: средний сбор с 1 гектара за последние 5 лет умножают на площадь и рыночную стоимость данной сельхозкультуры.  

При расчете пользуются территориальными коэффициентами.

Если речь идет о гибели посевов, то возмещаются траты на закупку семян, топливо, зарплату сотрудникам и т. д.

Упущенная выгода полисом не покрывается, однако при весьма несущественной по величине страховой премии можно получить компенсацию ущерба довольно крупного масштаба.

Расчет убытка производится исходя из статистики последних 5 лет.

Если у предприятия  таких данных нет, то страховщик может воспользоваться официальной информацией:

• по округу/району, где производились посевы;
• по местности, прилегающей к данному району;
• по региону, где находятся застрахованные поля/плантации;
• по близлежащим регионам.

Если при страховом случае погибли все растения либо их часть, но агротехнический срок посадок еще не закончился,  страхователь должен осуществить подсев/пересев на освободившемся участке.

Он делает это за свой собственный счет, но затем страховщик возмещает ему расходы на данные работы.

При осуществлении нового посева обязательным условием является составление акта обследования, который подписывают обе стороны. Аграрий может отказаться засевать поле заново.

Тогда общая сумма уменьшится на стоимость той части продукции, которая была бы получена на данном участке.

Страхование урожая – добровольное решение каждого, но в интересах самого агрария приобрести полис и заручиться поддержкой со стороны надежной и добросовестной страховой компании.

Страхование будущего урожая. Миссия невыполнима

Как вам статья?