Информационный ресурс о страховании. Мы не продаем страховку, мы помогаем сделать выбор
 
Предлагаем вам воспользоваться простой методикой, которая позволяет быстро сделать оценку уровня вашей жизни и финансового благополучия без совершения каких-то умопомрачительных вычислений. Однако, помните, каков бы ни был результат экспресс-оценки — это не данность, а лишь отправная точка для улучшения вашего финансового благополучия.
 
Итак, ниже перечислены 8 критериев оценки по степени убывания критичности. Первые 2 параметра — это критично, 3 и 4-й — важно, 5–6-й — необходимо; 7–8 — идеально.
 
1. Ваши чистые активы отрицательны.
 
2. Ежемесячные обязательные платежи (не связанные с увеличением актива) составляют 70% и более Вашего ежемесячного дохода.
 
3. Вы систематически не создаете накопления или инвестиции (от 10% дохода).
 
4. У Вас есть потребительские кредиты сроком свыше 1 года.
 
5. Вы не застрахованы.
 
6. У Вас нет в наличии 3–6-ти месячной «Финансовой подушки».
 
7. У Вас один источник дохода.
 
8. Наличие четкого финансового плана на 10–20 лет вперед.
 
Методика подразумевает оценку всех параметров по уровням критичности. Смотрите, что получилось. Там где обнаружились «дыры» — надо дорабатывать. Если у вас дыра на 1-м и 2-и уровне, то скорее всего, в остальных 6-ти тоже не все гладко. Однако не расстраивайтесь, все поправимо, просто придется больше поработать над своим финансовым благополучием.
 
Теперь подробнее разберем эти моменты и как их оценить — рассмотрим индикаторы уровня жизни.
 
1. Отрицательные чистые активы
 
Активы в данном случае — это ваши наличные деньги, депозиты, ценные бумаги, долги (которые быстро Вам могут вернуть), какие-то ликвидные вещи, обладающие ценностью (не недвижимость и бытовая техника, а например: автомобиль, ювелирные украшения, коллекция антиквариата или монет) — считаете оценочно за сколько можно быстро реализовать имеющиеся у Вас активы. Обычно под словом «быстро» подразумевается скидка 30% от рыночной цены. Суммы по накопительному страхованию в страховых компаниях и добровольные взносы в НПФ не берем — это не ликвидные активы, правда тем не менее, важные.
 
Сейчас никто наперед не знает, какая валюта будет сильнее: евро, доллар, рубль или иная валюта. Можно «не угадать». Поэтому в текущих условиях рекомендуется делать короткие депозиты. Ставки растут, поэтому оптимальным будет вложение депозит на 3–6 мес. Дальше анализ ситуации, и открываем вклад на самых выгодных условиях. Топ-7 способов потерять все свои деньги
 
Пассивы в данном случае это: кредиты (за исключением ипотеки), долги кому-либо по состоянию на текущий момент. Если долги длящиеся — например, алименты, выплаты по суду, то здесь их не учитываем, считаем их по разделу 2. Недвижимость в расчет не берем, равно как и ипотеку.
 
Суммируем все имеющиеся активы и вычитаем пассивы. Чем больше чистые активы — тем лучше.
 
2. Ежемесячные обязательные платежи составляют 70% и более Вашего ежемесячного дохода
 
Современная экономика — это постиндустриальная экономика — экономика знаний. На передний план выходит, прежде всего, умение грамотно управлять своими активами, эффективно и оперативно. Экономика знаний — куда инвестировать во время биржевой паники?
 
Считаем все обязательные платежи-расходы: квартплата, кредит, учеба, оплаты страховок, выплата долгов, лечение, среднемесячные расходы на питание и другие платежи, которые на данный момент для Вас необходимы и важны. Вычитаем что получилось из своего месячного дохода. Если остается менее 30%, то значит или у Вас слишком большие расходы или слишком маленькие доходы. Этот момент сейчас разбирать не будем. Скажу лишь, то, что чистый остаток дохода менее чем в 30% не позволит Вам жить комфортно и осуществлять накопления/инвестиции.
 
3. Вы систематически не создаете накопления или инвестиции (от 10% дохода)
 
Если Вы не делаете накопления, т.е. тратите все что зарабатываете — Вы в будущем обрекаете себя жить «на пенсию».
 
Хотите? Надеюсь что нет
 
4. У Вас есть потребительские кредиты сроком свыше 1 года
 
Если у Вас есть потребительские кредиты (несвязанные с какими-то жизненно важными вещами — то, без чего нельзя обойтись) — то, предположу, что Вы не умеете копить и не совсем эффективно используете свои финансы. Это тоже отрицательный факт в Вашу копилку. От потребительских кредитов надо избавиться.
 
5. Вы не застрахованы
 
Накопительное (не рисковое) страхование своей жизни и трудоспособности — это Ваша стратегическая финансовая подушка.
 
Если у Вас нет страховки, то есть ли у Вас «План Б» на случай чрезвычайной ситуации с Вами или Вашим здоровьем?
 
6. У Вас нет в наличии 3–6-ти месячной «Финансовой подушки»
 
Депозит в размере 3–6 месяцев Вашего дохода позволит Вам чувствовать себя гораздо увереннее в случае различных неприятных обстоятельств — будь то потеря работы, какие-то форс-мажоры или экстренные ситуации.
 
У Вас будет иное отношение к риску и мировосприятие жизни в целом.
 
7. У Вас один источник дохода
 
Если у Вас один источник дохода, то у Вас есть зависимость от него. Хорошо, если Вы востребованный специалист, за которым работодатели в очередь стоят. А если Вы госслужащий и получить аналогичную зарплату на стороне не представляется возможным? У Вас есть «План Б», если вдруг работы завтра не станет? Здесь Вам помогут дополнительные источники дохода. Какие они могут быть — это тема отдельной статьи (позже). Здесь мы оцениваем наличие или отсутствие дополнительных источников дохода.
 
8. Наличие четкого финансового плана на 10–20 лет вперед
 
Наличие четкого финансового плана на стратегическую перспективу 10–20 говорит о том, что у Вас финансовое здоровье в норме и вероятнее всего, Вы не споткнулись в предыдущих 7-ми пунктах.
 

Добавить комментарий


ВЫБОР ЧИТАТЕЛЕЙ


Куда жаловаться на страховую компанию? Этот вопрос в последнее время стал наиболее актуальным. Тот беспредел который устроили
Водителям запретили самостоятельно делать независимую экспертизу (оценку), страховщикам увеличили срок рассмотрения претензий
up