Информационный ресурс о страховании. Мы не продаем страховку, мы помогаем сделать выбор

Инвестиционное страхование жизни

 
Инвестиционное страхование жизни – этот продукт появился на рынке страховых услуг всего 40 лет назад, по сути он объединяет в себе традиционное страхование жизни и инвестирование. С наибольшим интересом к инвестиционному страхованию относятся в Европе, например, жители Германии оформляют по 2-3 подобных полиса в разных странах. В Чехии заинтересовались инвестиционным страхованием жизни совсем недавно, три года назад на страну обрушилась неприятная пенсионная реформа и уже за это время подобной страховкой обзавелся каждый третий ее житель.
 
История инвестиционного страхования жизни началась в Великобритании в конце 60-х годов. Страховщики предложили своим клиентам управлять их капиталом, вкладывать средства в акции, играть на бирже, получать прибыль вместо того чтобы хранить сбережения дома. В 70-е годы идею подобного продукта подхватили Германия, Франция и США, где получило стремительное развитие.
 
Инвестиционное страхование жизни работает следующим образом, Вы практически покупаете два продукта – страхование и инвестиции, в зависимости от срока договора и суммы взноса страховые агенты определяют, сколько денег клиента будут вложены в гарантированные фонды, а сколько в рыночную часть.
 
Данный продукт сочетает в себе 100% гарантию возврата средств и потенциальную доходность от игры на фондовых рынках, Он поставлен таким образом, что внутри данного продукта деньги клиента делятся на две части, большая часть денег идет в гарантийные фонды, и меньшая часть идет в инвестирование. Соответственно на средства, вложенные в гарантийные фонды приобретаются инструменты с фиксированным доходом, это могут быть депозиты, высоконадежные облигации и др. которые дают гарантированный доход, за счет которого эта часть т.е. гарантийная к окончанию действия программы прирастает на 100% от первоначального взноса клиента, тем самым и обеспечивая ему этот возврат.
 
А увеличение денежного взноса клиента происходит за счет вложения в различные рыночные активы. Клиентам на выбор предлагается три инвестиционные стратегии:
 
- Консервативная – большая часть взноса вкладывается в ценные бумаги приносящие фиксированный доход, пусть и небольшой;
 
- Сбалансированная – при сбалансированной стратегии 60% средств идет на покупку акций, а 40% на покупку облигаций;
-
Динамическая – наиболее прибыльная, но и самая рискованная стратегия. Почти все взносы вкладываются в акции новых предприятий и фирм стартапов. Здесь доходная часть зависит от ситуации на фондовом рынке. При этом как-бы не развивались события в сфере финансов и какую стратегию не выбрал бы клиент, в минусе он все равно не останется, страховая компания гарантированно вернет участнику программы всю сумму первоначального взноса.
 
На российском страховом рынке в связи со спецификой законодательства программа инвестиционного страхования жизни появилась четыре года назад. Является новинкой страховых продуктов и для многих россиян не знакома, находится на стадии развития и неизвестна широкой аудитории.
 
Большинство россиян традиционно доверяют свои сбережения банкам, но депозит скорее способ сохранить накопления, так как процентные ставки съедает инфляция. Для тех, кто хочет получить прибыль, но не хочет играть на бирже самостоятельно, существуют ПИФЫ, где профессионалы из управляющих компаний вкладывают деньги клиента в акции и размещают на фондовом рынке, но здесь велик риск прогореть.
 
Преимущество же инвестиционного страхования жизни в том, что клиенту не надо самостоятельно следить за тем как управляет его активами управляющая компания, страховщику отдаются деньги на достаточно длительный срок 3-5-7 лет, поэтому долгосрочный рост активов и должен сказаться на доходности продукта.
 
Для примера, Егор Старовойтов управляющий сети магазинов, в месяц он получает 100 000 рублей, за три года накопил 500 000 рублей. Егор долго думал куда же лучше вложить свой капитал. «Что греха таить, для того чтобы выбирать ПИФЫ необходимо: разбираться в этом вопросе, быть финансово подкованным и постоянно отслеживать что происходит с фондовым рынком. У меня таких возможностей нет, да и не было. Банки мне сказали, что-то инвестиционное страхование, которое мне предложили позволяет быть защищенным. Знаете, как в мерседес садишься с водителем и едешь, он тебя везет, а ты ни о чем не думаешь, потому что мерседес сам по себе уже безопасен. Вот таки безопасным продуктом как мне объяснили и является инвестиционное страхование жизни» - говорит он.
 
У участников программы инвестиционного страхования жизни более 26 направлений для инвестиций, помимо традиционных вложений в нефть и золото страховщики предлагают и более экзотический вариант, например, инвестиции в создание новых лекарств. Фармацевтика и биоинженерия — это такие восходящие звезды инвестиционного рынка или, например, энергия будущего и такой индекс тоже имеется, в нем вкладываются деньги в компании занимающиеся альтернативными источниками энергии (энергия ветра, энергия воды и т.п.).
 
Среди всех направлений в которых производилось инвестирование в 2013 году наибольшую доходность показали отраслевые сектора – это телекоммуникации. Наибольшие аутсайдеры 2013 года — это циклические сектора – металлургия.
 
Что примечательно, страховые выплаты нельзя конфисковать или арестовать, также они не считаются совместно нажитым имуществом в браке и поэтому при разводе не делятся между бывшими супругами. Чтобы получить наибольшую прибыль страховщики рекомендуют инвестировать сбережения на длительные срок. Ведь в зависимости от ситуации на рынке, клиент может менять инвестиционные программы и стратегии.
 
Егор Старовойтов заключил договор на 7 лет, 500 000 рублей инвестировал в разработку новых лекарств, а накопленные деньги планирует потратит на развитие собственного бизнеса.
 

Добавить комментарий


ВЫБОР ЧИТАТЕЛЕЙ


Бонус-малус привяжут к водителю, на переходный период дадут скидку до 50%, минимальный коэффициент для всех водителей
За ремонт по ОСАГО недоплачивают примерно в половине случаев. Стоимость деталей в справочнике на 30% ниже, чем в магазине. В
up