Информационный ресурс о страховании. Мы не продаем страховку, мы помогаем сделать выбор

Накопительное страхование жизни

 
Накопительное страхование жизни - это инструмент, с помощью которого Вы можете не только застраховать свою жизнь или здоровье, но и приумножить свои накопления, так как накопительное страхование жизни это еще и инвестиционный инструмент, гарантирующий Вам увеличение Ваших накоплений к концу действия программы.
 

Сущность накопительного страхования жизни

 
Застраховать можно как свою жизнь и здоровье, так и жизнь и здоровье другого человека, например своего ребенка.
 
Накопительное страхование жизни - это рисковое страхование
 
Включает в себя следующие основные риски:
 
дожитие страхователем до определенного возраста;
смерть страхователя;
смерть страхователя в результате несчастного случая;
получение инвалидности;
получение в процессе жизнедеятельности повреждений (травм)
другие.
 
Уплату взносов страхователь может производить как разово, так и частями, ежемесячно, ежеквартально или раз в год, в период действия договора страхования, с момента его заключения и до наступления определенного события, это может быть истечение срока договора или наступление страхового случая.
 
Взносы на накопительное страхование жизни
 
Порядок уплаты взносов на накопительное страхование определяется сторонами при заключении договора, исходя из общей страховой суммы и срока, на который заключается договор. Страховая сумма, срок и размер взносов, а также порядок их уплаты рассчитываются индивидуально для каждого, и закрепляются в договоре. Если Вас, что-то не устраивает в порядке внесения взносов, то Вы можете его изменить по согласованию со страховщиком, заключив дополнительное соглашение к основному договору. Обычно страховые компании идут навстречу клиентам.
 
В период срока действия договора накопительного страхования жизни, страховые компании активно инвестируют привлеченные от страхователей денежные средства (взносы) в ценные бумаги и другие инвестиционные продукты, в результате этих действий при окончании срока действия договора у страхователя накапливается сумма, значительно превышающая сумму внесенных страховых взносов.
 
Страховщик при наступлении определенного в договоре случая производит выплату причитающейся страховой сумм в виде единовременной выплаты или пожизненной финансовой ренты (пожизненный аннуитет).
 
Получателем суммы может быть как страхователь, так и выгодоприобретатель. Выгодоприобретатель - это лицо, которому предназначен денежный платеж (бенефициарий, бенефициар). Оно может быть как физическим, так и юридическим.
 

Программы накопительного страхования жизни

 
Пенсионные программы
 
Страховые компании при всей кажущейся разнице, предлагают типичные программы страхования
 
Индивидуальное страхование или страхование семьи: Позволяет накопить к предстоящему событию или крупной покупке и защитит Вас и Вашу семью от несчастных случаев, болезней и травм. Срок страхования от 5 до 40 лет. Взносы - разово или частями (ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Гарантированный доход, плюс доход от инвестиционной деятельности. Доходность - 4-10% годовых;
 
Накопительное страхование детей: Позволяет скопить определенную сумму ко времени достижения ребенком определенного возраста. Можно застраховать ребенка от несчастных случаев, болезней и травм. Срок страхования от 5 до 21 года. Взносы - разово или частями (ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Гарантированный доход, плюс доход от инвестиционной деятельности. Доходность - 4-7% годовых;
 
Сберегательная программа: Позволяет быстро накопить необходимую сумму на необходимую цель, покупку квартиры, машины, дачи. Накопления защищены от инфляции плюс страхование от несчастных случаев, болезней и травм. Срок страхования от 5 до 40 лет. Взносы разово или частями (ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Гарантированный доход, плюс доход от инвестиционной деятельности. Доходность - 4-10% годовых;
 

Преимущества накопительного страхования жизни

 
Плюсы накопительного страхования жизниИз всех возможных преимуществ накопительного страхования жизни, я бы отметил следующие:
 
1. Возможность назначения в договоре Выгодоприобретателя, т.е. в случае Вашей смерти денежные средства получит человек указанный Вами в договоре, т.к. суммы уплаченных накопительных взносов не переходят по наследству, чем упрощается бюрократическая процедура наследства;
 
2. Суммы накопительных взносов не могут быть конфискованы;
 
3. В случае инвестиционного дохода, при ставке равной или меньшей ставки рефинансирования, инвестиционный доход не облагается налогом;
 
4. Суммы накопительных взносов не подлежит разделу при бракоразводном процессе.
 

Основные критерии для заключения договора накопительного страхования жизни

 
Ниже приведенная информация ориентировочная и носит ознакомительный характер, статистика, усредненная и у каждой страховой компании, условия разные.
 
Валюта договора - рубль, доллар, евро;
Срок страхования - от года и до наступления определенного договором события, но не более 40 лет;
Возраст застрахованного - от года и до 65 лет;
Доходность - 10-12% годовых;
Капитализация процентов - ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная;
Действие договора - на территории всего мира;
Риски - смерть, несчастный случай, травмы (повреждения), дожитие до определенного возраста и др.;
Взносы - разово или частями (ежемесячно, раз в 3 месяца, раз в полгода) .
 

Банкротво страховщика

 
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!
Государство не гарантирует выплаты по программам накопительного страхования жизни!
Что же будет если страховая компания закроется или говоря простым языком "обанкротится". Что буде с деньгами? Как будут производиться выплаты?
 
На моему веку я не помню случаев банкротства страховщиков осуществляющих накопительное страхование жизни. Как говорят эксперты в случае банкротства страховщика скорее всего весь его портфель вместе с долгами клиентам передадут другому страховщику.
 
В противном случае банкротство будет осуществлятьсяв рамках конкурсного производства.
 
Банкротство страховой компанииПри банкротстве страховой компании удовлетворение требований  кредиторов производится в следующем порядке: 
 
1. Удовлетворяются требования граждан, перед которыми должник несёт ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путём капитализации соответствующих повременных платежей. А также компенсируется моральный вред.
2. Погашаются долги по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам.
3. Производятся расчеты с другими кредиторами по определённой системе:
  • В первую очередь - требования страхователей, застрахованных или  выгодоприобретателей по договорам обязательного личного страхования;
  • Во вторую очередь — требования застрахованных лиц или выгодоприобретателей, страхователей по иным договорам страхования жизни и иных видов личного страхования;
  • В третью очередь — требования выгодоприобретателей и страхователей  по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью;
  • В четвёртую очередь — требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц; договоры страхования имущества;
  • В пятую очередь — требования иных кредиторов по возмещению расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования.
 

Налогообложение взносов и доходов в накопительном страховании жизни в России и зарубежных странах

 
В России взносы и доходы, равные или меньше ставки рефинансирования, не облагаются налогом.
 
подоходный налог с продажи страхового долга
В Индии взносы, оплачиваемые страхователем, подлежат вычету из налогооблагаемого дохода страхователя в соответствии с разделом 80 (C) Закона Индии по подоходному налогу, до максимального предела Rs.1, 00000. Любые доходы полученные страхователем в виде выплаты доходов полностью или их частичное снятие, освобождаются от налогообложения в соответствии со статьей 10 (10) D по подоходному налогу закон Индии.
 
В Австралии, как и в России, страховые взносы не облагаются налогом.
 
В США, взносы, оплачиваемые страхователем, как правило, не вычитается из подоходного налога, и доходы, выплачиваемые страховщиком в случае смерти застрахованного, не включаются в валовой доход при расчете налога на прибыль. Однако если доходы включены в "недвижимость" умершего, вполне вероятно, что они будут облагаться налогом на наследство.
 

Перечень компаний, осуществляющих накопительное страхование жизни

 
НАИМЕНОВАНИЕ СТРАХОВЩИКА
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ
АЛЬЯНС ЖИЗНЬ
АСКО-ЖИЗНЬ
БЛАГОСОСТОЯНИЕ
ВИТА-СТРАХОВАНИЕ
ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ
ВТБ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ЖАСО-ЛАЙФ
ИНГОССТРАХ-ЖИЗНЬ
КОЛЫМСКАЯ
КРЕДИТ ЕВРОПА ЛАЙФ
МЕТЛАЙФ
НАСКО ЖИЗНЬ
НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ОСЖ РЕСО-ГАРАНТИЯ
ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ППФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
РАЙФФАЙЗЕН ЛАЙФ
РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ
РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ
РУССКИЙ СТАНДАРТ СТРАХОВАНИЕ
СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
СИВ ЛАЙФ
СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ
СОГЛАСИЕ-ВИТА
СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
УРАЛСИБ ЖИЗНЬ
ЧУЛПАН-ЖИЗНЬ
ЭКОНОМСТРАХОВАНИЕ
ЭРГО ЖИЗНЬ
ЮГОРИЯ-ЖИЗНЬ
 

Добавить комментарий


ВЫБОР ЧИТАТЕЛЕЙ


Куда жаловаться на страховую компанию? Этот вопрос в последнее время стал наиболее актуальным. Тот беспредел который устроили
Водителям запретили самостоятельно делать независимую экспертизу (оценку), страховщикам увеличили срок рассмотрения претензий
up