Информационный ресурс о страховании. Мы не продаем страховку, мы помогаем сделать выбор

Страхование жизни

 
Страхование жизни – это вид страхования, который направлен на защиту имущественных интересов страхователя.
 
К объекту, в страховании жизни, относят имущественные интересы при наступлении в жизни застрахованного определенных обстоятельств возникающих с течением времени.
 
К имущественным интересам в страховании жизни относят, например, дожитие гражданина до определенного возраста или смерти застрахованного или наступление иных независящих от застрахованного событий.
 

Цель страхования жизни

Страхование жизни – это гарантия выплат застрахованному страховых сумм, а также инвестиционный инструмент позволяющий увеличить эти выплаты. Носит накопительный характер.
 
Это инструмент посредством которого выгодоприобретатель, страхователь или застрахованный решает свои финансовые и социальные задачи возникающие в процессе их жизни и деятельности.
 
Решая свои финансовые и социальные задачи они увеличивают свое благосостояние, тем самым преодолевая и дополняя государственную систему социального страхования. Что в итого приводит к предотвращению снижения уровня жизни человека.
 

Виды страхования жизни

Виды страхования жизни разделяют в зависимости:
 
1. От объекта страхования:
а) договора страхования собственной жизни, в которых застрахованный и страхователь  является одним лицом;
 
б) договора страхования жизни другого лица, когда застрахованный и страхователь являются разными лицами;
 
в) договора совместного страхования жизни по принципу первой или второй смерти.
2. От предмета страхования
выделяют страхование на случай смерти и страхование на дожитие.
3. От порядка уплаты страховых премий
1) страхование жизни с единовременной (однократной) премией;
 
2) страхование жизни с периодическими
премиями, уплачиваемыми:
 
а) в течение срока договора;
б) в течение ограниченного периода времени, меньшего, чем срок договора;
в) на протяжении всей жизни.
4. От периода действия страхового покрытия
Различают пожизненное страхование (на всю жизнь) и страхование жизни на определенный период.
5. От формы страхового покрытия
можно выделить следующие виды страхования жизни:
 
а) на твердо установленную страховую сумму;
б) с убывающей страховой суммой;
в) с возрастающей страховой суммой;
г) при увеличении страховой суммы в соответствии с ростом индекса розничных цен; д) при увеличении страховой суммы за счет участия в прибыли страховщика;
е) при увеличении страховой суммы за счет прямого инвестирования страховых премий в специализированные инвестиционные фонды.
6. От страховых выплат
а) с единовременной выплатой страховой суммы;
б) с выплатой ренты (аннуитета); в) с выплатой пенсии.
7. От способа заключения
договоры страхования жизни делятся на договоры индивидуальные и коллективные

Типы страхования жизни

В страхование жизни различают три типа страхования: 
 
1) срочное страхование жизни — страхование жизни на случай смерти, заключаемое на определенный срок;
2) пожизненное страхование — страхование на случай смерти в течение всей жизни застрахованного;
3) смешанное страхование жизни — страхование и на случай смерти, и на дожитие в течение определенного периода времени. 
 

Базовые типы страхования жизни

 
Тип
страхования
Страховое покрытие
Премии
Наличие
инвестиционного
элемента
Возможность
выкупа
Характеристика
типа
страхования
Срочное
Выплата
страховой
суммы бенефициару,
если
застрахованный
умрет
раньше срока,
обозначенного
в договоре
Периодические
Нет
Нет
Более
дешевый
и простой
с высокой
гарантией
в случае
преждевременной
смерти
Пожизненное
Выплата страховой
суммы
бенефициару
в момент
смерти застрахованного
независимо
от времени ее
наступления
Периодические
или
однократная
Да
Право на
выкуп
появляется
только
через
определенное
время
действия
договора
Наиболее
полное
обеспечение
наследников
с неограниченным
сроком и
элементами
капитализации
Смешанное
Выплата
страховой
суммы и в
случае смерти
застрахованного
до окончания
договора,
и в случае дожития
согласно
договору
Периодические
или
однократная
Да
Да
Наиболее
выгодные
договоры в
целях инвестирования
и создания
накоплений,
но
с невысокими
гарантиями
в случае
 

Страхование жизни. Цифры и Факты

Страхование жизни, сборы и выплаты за 1-ое полугодие 2012 года:
 
Место
Компания / группа компаний
Взносы, тыс. руб.
Выплаты, тыс. руб.
Взносы, 1-ое полугодие 2011 года., тыс. руб.
Уровень выплат, %
Темпы прироста взносов, %
Рейтинги надежности "Эксперт РА" на 5.09.12*
1
ЗАО СК "Алико"
2 770 703
512 653
1 781 725
18.50
55.51
-
2
ГК "РОСГОССТРАХ"
2 415 556
461 531
1 970 106
19.11
22.61
A++
3
Группа «Ренессанс Страхование»
2 306 158
67 105
350 088
2.91
558.74
А++
4
Группа СК "Русский Стандарт"
2 303 439
19 352
1 229 094
0.84
87.41
-
5
Страховая группа "Альфастрахование"
2 208 964
52 282
1 505 446
2.37
46.73
А++
6
СГ "СОГАЗ"
1 702 970
2 448 936
1 414 977
143.80
20.35
А++
7
Группа Альянс
1 488 842
203 282
896 114
13.65
66.14
А++
8
Группа страховых компаний "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование"
1 392 428
25 192
941 398
1.81
47.91
-
9
ООО "Дженерали ППФ Cтрахование жизни"
780 293
145 784
606 179
18.68
28.72
А++
10
Группа "Чулпан"
410 756
190 493
404 592
46.38
1.52
А+
11
ООО "НСГ Страхование жизни"
166 916
33 324
132 154
19.96
26.30
-
12
Группа компаний "Ингосстрах"
161 968
48 504
187 772
29.95
-13.74
А++
13
СГ "АСКО"
132 747
123 296
108 509
92.88
22.34
А
14
ООО СК "ЭРГО Жизнь"
128 939
19 799
121 747
15.36
5.91
А
15
Страховая группа "Югория"
39 307
28 157
41 300
71.63
-4.83
А
16
ОСАО "РЕСО-Гарантия"
23 670
29 629
24 302
125.18
-2.60
А++
17
СОАО "Национальная Страховая Группа"
547
316
532
57.77
2.82
А
18
ОСАО «РОССИЯ»
56
844
78
1 507.14
-28.21
-
19
Группа МАКС
21
-
25
-
-16.00
А++
20
СГ "РОСЭНЕРГО"
-
15
-
-
-
В++
21
ЗАО "СГ "УралСиб"
-
21
-
-
-
А++
22
ОАО СК "РЕГИОНГАРАНТ"
-
376
-
-
-
-
* Рейтинг присвоен на одну (крупнейшую) или несколько компаний группы.
Источник: "Эксперт РА" по данным компаний, приславших анкеты
 

Рейтинг надежности страховых компаний по страхованию жизни

A++ (Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности)
A+ (Очень высокий уровень надежности )
А (Высокий уровень надежности )
 
Allianz РОСНО Жизнь
A++
АЛИКО
A++
Дженерали ППФ Страхование жизни
A++
Ингосстрах-Жизнь
A+
Ренессанс Жизнь
A+
Росгосстрах-Жизнь
A+
СОГАЗ-ЖИЗНЬ
A++
ЭРГО Жизнь
A+
Югория-Жизнь
А
 

Добавить комментарий


ВЫБОР ЧИТАТЕЛЕЙ


У нас появилась уникальная возможность рассчитать размер скидки по ОСАГО самостоятельно по базе РСА еще перед поход
Водителям запретили самостоятельно делать независимую экспертизу (оценку), страховщикам увеличили срок рассмотрения претензий
up