Информационный ресурс о страховании. Мы не продаем страховку, мы помогаем сделать выбор

Расчет ОСАГО

 
Можно ли рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?

Да, можно. Ведь формула расчета страхового тарифа едина для всех страховых компаний, так как утверждается правительством Российской Федерации на всей территории России. Метод расчета страхового тарифа универсален и может быть использован при выборе любой страховой компании, так как коэффициенты и базовые тарифы едины и страховая компания не вправе их изменять. Изменяются они на федеральном уровне. И информацмя об их изменении публикуется в газетах.
 

Расчет стоимости ОСАГО

 
Расчёт стоимости полиса ОСАГО производится в соответствии с Методическими рекомендациями утверждёнными РСА, по следующей формуле
 
СП = Тб х Кт х Кбм х Квс х Ко х Км х Кс х Кп х Кн, где:
 
СП
Стоимость полиса ОСАГО
Тб
Базовый тариф
Кт
Коэффициент территории преимущественного использования
Кбм
Коэффициент наличия или отсутствия страховых выплат
Квс
Коэффициент возраста и стажа водителя
Ко
Коэффициент ограничения на допущенных к управлению лиц
Км
Коэффициент мощности автомобиля
Кс
Коэффициент сезонного использования ТС
Кп
Коэффициент учитывающий срок страхования
Кн
Коэффициент страхового тарифа (грубых нарушений)
 
В качестве примера давайте рассчитаем стоимость полиса ОСАГО для водителя без опыта вождения, моложе 22 лет использующего легковое ТС в Москве, до 100 л.с. Итак: расчет будем делать по формуле, подставляя значения.
 
       СП   =  Тб  х  Кт х Кбм х  Квс  х  Ко  х  Км  х  Кс  х Кп  х  Кн
7840,80 = 1980 х 2   х  1   х  1,8   х   1   х 1,1   х  1      
 
Коэффициенты Кп и Кн в данном случае не применяются, т.к. как Кп применяется в строго определенных случаях, а Кн в настоящее время еще не введен в действие.
 
Все значения коэффициентов используемых в расчете вы найдете ниже, на данной странице.
 

Базовый Тариф (Тб)

 
Определяется по собственнику ТС (физ. лицо или юр. лицо)
Определяется по категории ТС (в ПТС или в свидетельстве о регистрации ТС)
 
 

Коэффициент Территориального Использования (Кт)

 
Место жительства (нахождения) собственника транспортного средства Коэффициент (Кт) для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним
г. Москва 2
г. Санкт-Петербург 1,8
Прочие города и населенные пункты согласно Постановления Правительства РФ №574 от 13.07.11 "Страховые тарифы ОСАГО"
 
ПРИМЕЧАНИЕ:
 
Коэффициент определяется по месту жительства (постоянной прописки) СОБСТВЕННИКА ТС, указанному в паспорте гражданина (для физ. лиц), и по месту регистрации ТС (для юр. лиц);
КТ не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев ТС на срок следования к месту регистрации.
 

Коэффициент Бонус-Малус (Кбм)

  
Класс на начало годового срока страхования
Значение коэффициента (кбм)
Класс на окончание годового срока страхования, после N страховых выплат
0
Страховых выплат
1
Страховых выплат
2
Страховых выплат
3
Страховых выплат
4+
Страховых выплат
М
2,45
0
М
М
М
М
0
2,3
1
М
М
М
М
1
1,55
2
М
М
М
М
2
1,4
3
1
М
М
М
3
1
4
1
М
М
М
4
0,95
5
2
1
М
М
5
0,9
6
3
1
М
М
6
0,85
7
4
2
М
М
7
0,8
8
4
2
М
М
8
0,75
9
5
2
М
М
9
0,7
10
5
2
1
М
10
0,65
11
6
3
1
М
11
0,6
12
6
3
1
М
12
0,55
13
6
3
1
М
13
0,5
13
7
3
1
М
 
ПРИМЕЧАНИЕ:
 
Для вновь получивших права Кбм устанавливается 3 класса. При продлении договора при безаварийной езде Кбм уменьшается. Например если Вы застраховали свое авто со значением Кбм = 1, то при без аварийной езде на следующий года Вам применят Кбм = 0.95.
 
Но если Вы совершили 1 ДТП по Вашей вине и прошла 1 страховая выплата, то к Вам на следующий год применится повышающий Кбм= 1,55 (см. в выше в таблице 3 клаас, столбец 4), при 2 и более страховых выплат к Вам будут применять максимальный Кбм.
 
Кбм НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ при страховании:
  • Прицепов;
  • Транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах;
  • Транспортных средств при следовании к месту регистрации.
 

Коэффициент возраста и стажа водителей (Квс)

 
Возраст и стаж водителя, допущенного к управлению
Значение коэффициента (КВС)
Возраст до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно
1,8
Возраст более 22 лет, стаж до 3 лет включительно
1,7
Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет
1,6
Возраст более 22 лет, стаж свыше 3 лет
1
 
ПРИМЕЧАНИЕ: 
  • Квс применяется если и Собственник и Страхователь – физические лица:
  • Квс определяется по КАЖДОМУ допущенному к управлению ТС, при этом, устанавливается значение коэффициента по самому неопытному водителю;
  • Квс НЕ применяется если КО = 1,8
 

Коэффициент зависящий от числа лиц допущенных к управлению (КО)

 
Для данного коэффициента выражен только в 2-х ставках – 1,0 и 1,8
 
КО = 1 применяется: 
  • Если Страхователь и Собственник – физическое лицо;
  • К управлению допущены только указанные в полисе водители!
 
КО = 1,8 применяется: 
  • Если Страхователь и Собственник – юридическое лицо;
  • Нет ограничений по количеству допущенных к управлению водителей, при страховании физических лиц
 
ПРИМЕЧАНИЕ:
 
КО – не применяется при страховании гражданской ответственности владельцев прицепов
 

Коэффициент зависящий от Мощности ТС (Км)

 
Распределение коэффициентов по мощности выглядит следующим образом:
 
Мощность двигателя (лошадиных сил)
Коэффициент
До 50 включительно
0,6
Свыше 50 до 70 включительно
1
Свыше 70 до 100 включительно
1,1
Свыше 100 до 120 включительно
1,2
Свыше 120 до 150 включительно
1,4
Свыше 150
1,6
 
ПРИМЕЧАНИЕ:
 
Информация о Мощности ТС, определяется из: 
  • Паспорта ТС  (ПТС);
  • Свидетельства о регистрации ТС (СТС).
 
В случае если в документах на ТС мощность двигателя указана только в киловаттах, то при перерасчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,36 л.с.
 

Коэффициент в зависимости от периода использования ТС (Кс)

 
 Период использования ТС
3 мес.
4 мес.
5 мес.
6 мес.
7 мес.
8 мес.
9 мес.
10 мес. и более
Коэффициент
0,5
0,6
0,65
0,7
0,8
0,9
0,95
1
 
ПРИМЕЧАНИЕ:
 
Период в пределах срока действия договора страхования
 
Минимальный  период использования составляет 
  • Для физических лиц – 3 месяца (КС = 0,5);
  • Для юридических лиц – 6 месяцев (КС = 0,7) – только при    Страховании Спец. Техники!!!
 
Кс - НЕ применяется к владельцам ТС: 
  • Следующим к месту регистрации (транзит);
  • Зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ
 

Коэффициент в зависимости от срока страхования (Кп)

 
КП устанавливается в пределах от 1 до 0,2
 

 

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации
Коэффициент
от 5 до 15 дней
0,2
от 16 дней до 1 месяца
0,3
2 месяца
0,4
3 месяца
0,5
4 месяца
0,6
5 месяцев
0,65
6 месяцев
0,7
7 месяцев
0,8
8 месяцев
0,9
9 месяцев
0,95
10 месяцев и более
1
 
КП = 0,2
 
При страховании владельцев ТС, следующих к месту регистрации, на срок следования к месту регистрации (до 20 дней).
 
ПРИМЕЧАНИЕ:
 
Данный коэффициент применяется только в строго указанных случаях. В остальных случаях он в расчет не берется.
 

Коэффициент грубых нарушений (КН)

 
В настоящее время, до создания единой электронной базы, НЕ ПРИМЕНЯЕТСЯ
 
Он всегда будет равен 1,5
 
Коэффициент КН применяется только если: 
 
  • Договор заключается или продлевается на новый срок равный 1 году;
  • Не меняется собственник ТС
 
Имеется хотя бы одно из следующих нарушений:
 
  • Сообщение страховщику заведомо ложных сведений, влияющих на размер стоимости полиса;
  • Умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • Причинение вреда при обстоятельствах, явившихся основанием для регресса
 

Обсуждения  

0 #6 народ 25.10.2015 10:24
ТЕМ КОГО ОБМАНУЛИ С КБМ И НАВЯЗЫВАЮТ УСЛУГИ

Начало: жалобы в СК на исправления в базе РСА (не прямой страховщик). Для РГС my.rgs.ru/Compl aints.wbp но практика показала слабую эффективность (из форума). И реакция СК напоминает «танцы с бубнами». Электронная почта ля приема скан-копий жалоб и обращений РСА (нет регистрации)
Для дальнейшего решения текущих проблем и обращения внимания ПИШИТЕ больше в Центробанк, как государственный мегарегулятор:cbr.ru/Reception/Complaint
МЫ можем «победить» и повлиять на закон дружно соединившись в действиях!
Выражение главы РГС «Прорвёмся!», а не исправимся, показывает, что ни какого внимания на предупреждения ЦБ, включение административно го ресурса и сигнал работать агентам по-прежнему, перекладывание вины на клиентов и обвинение недовольных в пособничестве конкурентов. А как? Народ уже ощутил на себе. В ответ ОБЪЯВИМ ВСЕНАРОДНЫЙ БОЙКОТ «РОСГОСС ТРАХУ», а так же тем брокерам РГС, живущим рядом с нами (с их помощью «беспредел» или мошенничество для получения премии). Для усиления жалоб и поднятия вопроса по Национальной Безопасности, т.к. имеет общественно значимое направление от имени государства, а не просто «сделку», а проблему надо решать в целом и до конца, обращайтесь на почтуНародного Фронта Общественную Палату eis.oprf.ru/tre atments/send
Общественный совет при президенте по развитию гражданского общества
А, может и предлагаемое форумом, в администрацию Президента letters.kremlin .ru/claim
ВЫВОДЫ (набросок) т.к. ОСАГО на настоящий момент является СОЦИАЛЬНОЙ «УСЛУГОЙ» ОТ ГОСУДАРСТВА, то и необходимо отделить «грабительский рынок» от гос. обязанностей. Как однажды выразился ВВП «мухи отдельно, суп отдельно» - взять государству ОСАГО под полный контроль, с жёстким наказанием по всей цепочке построения системы СК и МОРАЛЬНЫЙ УЩЕРБ за плохую работу КЛИЕНТАМ компании НА МИЛЛИОНЫ. или - отменить обязательность ОСАГО, пусть тогда СК живут по настоящему по рыночным условиям и сами бегают в конкуренции за клиентом СОГЛАСНЫЕ ПРОДОЛЖИТЕ ТЕМУ В ОБРАЩЕНИЯХ ТЕМ, КТО УЖЕ ВСТУПИЛ В БОРЬБУ ЗА ПРАВА Из уже проверенной информации. ЦБ не может рассмотреть быстро ваше заявление из-за задержки предоставления сведений от СК. Не стесняйтесь повторного обращение в ЦБ о ходе рассмотрения в центральный офис и неисполнении СК предписаний ЦБ
прочитал сам, передай другим
Цитировать
0 #5 insured 30.04.2015 13:45
Виктор, если можно поподробнее опишите свою ситуацию, так как с этим мы встречаемся впервые.

В законе об ОСАГО никаких штрафов со стороны страховой компании не предусмотрено
Цитировать
0 #4 Виктор 30.04.2015 10:39
Здравствуйте. Имеет ли право страх. Компания брать штраф с виновника аварии первый в размере 55% и второй 40%?
Цитировать
+4 #3 insured 05.05.2014 21:09
Цитирую Виктор Д.:
[quote name="Альфия"]


Уважаемые читатели, извините если отвечаю не всем, иногда просто физически не успеваю.

Постараюсь ответить сразу на оба вопроса,

Альфия, страховая компания отказать в снижении коэффициента при безаварийной езде не имеет права, тем более если вы страхуетесь в одной и той же страховой.

Виктор, Даже при отсутствии единой электронной базы по ОСАГО, справку подтверждающий Ваш КБМ никто не отменял, ее вам обязаны выдать в вашей старой страховой компании в течении 5-ти дней с момента обращения п. 35 Правил ОСАГО, к тому же бесплатно.

Данную справку просто обязана принять новая страховая компания и принять в расчет ОСАГО указанный КБМ. Отказать вам они не имеют право. Если Вам все же отказывают применить коэффициент КБМ, требуйте отказ письменно и сразу четыре заявления (можно однотипных), в прокуратуру, Российский союзавтострахов щиков, в Общество по защите прав потребителей и Центробанк (в настоящее время осуществляет надзор в сфере страхования). Я думаю этого должно быть достаточно чтобы "убедить" вашу страховую.
Цитировать
+1 #2 Виктор Д. 05.05.2014 19:31
При переходе из одной страховой компании в другую, ГДЕ взять свою "историю" безаварийной эксплуатации автомобиля? РОСГОССТРАХ, по последнему оформлению полиса в 2013 году "вдруг" мне расчитал стоимость по "3" классу? До этого страховался все годы в том же РОСГОССТРАХ, но в другом регионе... Ездил безаварийно. Стаж более 20 лет. Возраст 50 лет.
ГДЕ искать Правду и КУДА обращаться?
Цитировать
+3 #1 Альфия 12.12.2013 20:54
Имеет ли право страховая компания отказать в снижении коэффициента, если страхователь не допускал дорожных происшествий в течении года
Цитировать

Добавить комментарий


ВЫБОР ЧИТАТЕЛЕЙ


Электронный полис ОСАГО направляется покупателю не позднее рабочего дня, следующего за днем зачисления на расчетный счет стра
За ремонт по ОСАГО недоплачивают примерно в половине случаев. Стоимость деталей в справочнике на 30% ниже, чем в магазине. В
up